侯女士，今年30岁，家住福建莆田，大专毕业后做了一名培训教师，月收入2800元，年终有2000元的奖金，有社保；丈夫，是一名军人，月收入5200元，有军人全额保险；家里有现金及活期存款10000元，定期存款10000元；每月支出为1000元。目前没有自己的住房，居住在单位提供的房子里，双方父母有一方有退休金和保险，还需准备一些父母养老的钱。侯女士不想要孩子，准备做“丁克”，偏好保守型的投资。理财目标：
1、 明年购房，准备首付款10万元
2、 完善家庭的风险保障
3、 购买商业保险
4、 父母的养老
汉和理财机构答复如下：
一、 家庭财务状况分析
侯女士和丈夫每月有8000元的收入，而二人每月的支出却很少，月结余率高达87.5%，为投资打下了基础。侯女士的流动资产可以满足家庭20个月的生活开销，远远高于3—6倍的参考值，过多的流动资产不利于资产的保值增值。侯女士家庭没有负债，通常来讲，家庭可以通过适当的负债来增加家庭资产，比如按揭购房，良性的负债不仅不会给家庭带来沉重的负担，还可以提前实现自己的愿望。
侯女士一家的流动资产都是以银行存款的形式存在的，虽然可以使资产具有很高的流动性，但收益性就会大大降低，从而影响了家庭资产的保值和增值。
二、 理财建议
(一) 现金规划
现金类资产主要是为家庭日常开支和可能出现的意外开支做准备，一般保留3—6倍的日常开支所需资金即可，目前侯女士拥有的流动资产为2万元，远远高出需要，应该调整流动资产的比例。侯女士一家的月支出为1000元，建议侯女士，保留4000元存入流动性更高的活期存款，作为家庭备用金。余下的16000元应该投资于收益更高的理财产品(见购房规划)。
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