网友资料：
家住上海的尹先生，现年31岁，本科毕业后进入IT行业，年收入15万元，妻子年收入6万元，另有其他收入4万元；小家庭，每年生活费支出（由双方父母出）1万元，公用费支出2.4万元，交通费支出2400元，保费支出2万元，其他支出1万元。同时，年轻的夫妻已经积累了丰厚的资产，目前有现金和存款130万元，分别在内环有1套房60平米，中环有1套房133平米，外环有2套房，家庭总资产达1000万元，没有负债。
理财目标：
完善家庭风险保障
尹先生计划60岁退休，在现有生活标准不下降的前提下，筹集足额养老金
保持家庭资产适度的流动性，家庭资产的保值增值
家庭财务分析
从资料中可以看出，年轻的尹先生已经积累了丰厚的资产，由于支出控制的比较好，结余比高达73.44%，这一方面说明收入的留存率较高，同时也反映尹先生没有合理利用收入来投资，使得资产的增值能力大大降低。从现有资产来看，尹先生的家庭资产主要集中在固定资产，房产占到家庭总值85%以上，资产过分集中不利于分散市场风险，一旦政府出台针对房地产的政策将难以抵御。
目前，尹先生一家的流动资产高达130万元，能够满足家庭234个多月的家庭日常支出，这虽然保证了家庭日常支出很长时间内不受影响，但是过多的流动资产，造成了大量资金的闲置，严重影响了家庭资产的增值。
理财建议
现金规划
尹先生的家庭收入很高，但是由于支出控制的比较好，所以每月的开销并不大，且父母承担了全家的生活费支出，每月的实际支出就更少了，但是考虑到父母年龄的增长，支付能力会下降，我们将生活费计入尹先生每月的支出之中。家庭备用金是为家庭日常支出和意外支出做准备，一般为家庭日常支出的3-6倍，目前尹先生家庭的流动资产能够支撑家庭234个月的支出，远远超出正常比例，严重影响了资产的保值增值。建议：
建立日常生活的储备金：由于尹先生的工作稳定，收入较高，建议保留月均支出的
3倍约1.6万，作为日常生活的储备金，可以将这笔资金以现金的形式或存为活期存款的形式保留。
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