安全——养老金的首要要求就是安全，因此，在养老金理财时应适当控制风险，年龄越大，投资的风险应越低。但一味求安全而忽视投资效益也是不适宜的。很多人退休后，为怕蚀老本，将养老金存银行定期。理财师认为，储蓄的优势确实是安全性高、保本保息，且变现性强、存取方便，但是无法抵御通货膨胀风险。通胀是财富最大的敌人，它无声无息，日夜不断吞噬着财富。单纯依靠储蓄养老，无法维持购买力，将使退休生活大打折扣。
科学——在养老金理财方面，有了目标、资产配置方式后，还需要注意自己领取年龄与退休年龄的衔接，这样在退休之后就立即有养老金领取，生活上不会出现较大波动。领取方式也尽量选择按期分批领取，一次性领取后很容易导致资金被挪用，影响养老质量。
养老理财钱途几多
定投基金——长期基金定额定投是取得市场平均收益的理想工具，特点和优势是平摊风险、积少成多、复利增值，帮助工薪家庭实现长期的养老规划目标。
华安基金公司网站上有一篇介绍基金定投的文章，文中写道，从30岁起，每月定投1000元购买股票型基金，按照香港恒生指数30年复合年均收益率11.88%计算，到60岁退休时，净资产可以达到310万元。专家介绍，从国内外资本市场的走势情况来看，基金定投是长期抵抗通胀较好的方式。
商业保险——购买养老商业保险是补充养老金的另一佳径，商业养老保险一般宜占总养老费的40%。据了解，目前市场上可以作为养老金积累的险种大致分为四类：传统型养老险、分红型养老险、投资连结保险和万能型寿险。传统型和分红型养老回报额度较为确切，投入较少，适合一般工薪阶层；而投连险和万能险由于投入较高，适合投资意识较强、高收入的人群。现在市场上最畅销的是分红型年金险，产品具有保本＋保息＋收益分红的特点，可以有效地抵制通胀率。
对于30岁左右的年轻家庭，传统型和投资型两类养老保险的最佳分配比例为3：7。30%～40%的资金投入传统或分红型的养老年金保险，以直接锁定将来的收益，也就是明确自己将来退休后每月可以领取的养老金有多少。而把60%～70%的资金投入万能险或投连险，这种投资虽然无法锁定未来的收益，但可以通过长期的理财积累，追求未来几十年资本市场带来的更高收益。
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