资产配置方案
风险类型预期收益率比重推荐产品
低风险产品4％5％货币市场基金、银行存款
中等风险产品6％65％万能型保险、债券型基金、混合型基金
高风险产品10％30％优质股票、股票型基金
资产组合收益率7％100％-
保险规划。于小姐家庭保险缺口360万元(根据生命价值法计算)，其中于小姐缺口130万元占比36％、秦先生缺口230万元占比64％。
保险产品组合
序号险种于小姐年保费(元)保额(万元)秦先生年保费(元)保额(万元)
2附加医疗险5767.2102412.8
3人身意外险(死亡+全残)10801081920192
4终身寿险15127.2268812.8
合计4089.6129.67270.4230.4
理财顾问：交通银行大连分行沃德财富中心张雷(AFP)
理财建议：
建议于小姐对自己的流动性资产和投资资产进行如下配置：首先降低流动性资产比例，进行中高收益投资；其次，建议出售30万元的投资型房产，进行中高收益投资或在适当时机购买心仪的田园房产，以供养老之需；最后，养老金投资组合应多选用期限较长的投资产品，如：债券型基金，万能型保险等复利计息的投资产品，在适当时机购入高风险的优质股票和偏股型开放式基金，进行组合，投资组合收益率控制在7％左右即可覆盖220万元的养老金缺口，实现完美的晚年生活。
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