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专家建议养老最晚40岁开始规划
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[导读]:养老仅靠社保是远远不够的,所以才养老方面还要多渠道准备,商业养老险作为社会养老保险的补充,越来越受到人们关注。专家表示,专家建议养老最晚40岁开始规划。

  案例

  陈先生:我今年40岁,妻子35岁,女儿今年5岁,一家人均有社保,父母自有退休金、医保和公费医疗。我购买人身保险重大疾病险保额共30万,妻子购买人身保险10万,女儿购有意外保险保额20万,每年交保费共1万元。目前家庭财务状况:自住商品房一套,价值70万,郊外房产一套,价值110万,单身公寓一套,价值50万;10万以下小车一辆;夫妻收入共13000元/月,单身公寓放租1800元/月,全家生活费6000元/月。住房贷款48万,每月还贷3500元。有银行理财15万元,基金10万,股票23万,定期存款5万,活期存款2万。长期理财目标:小孩长大后出国留学,夫妻二人退休后生活。请问该如何理财比较容易实现目标?

  理财师马尚华:除去保险费,考虑一些未知可能存在的开销,陈先生家庭每月结余4000元左右,可用其中2000元针对子女教育及养老金进行投资,其余资金根据其他理财目标进行规划。

  陈先生的意向是送孩子出国留学。据现有资料显示,送孩子出国念书,每年按平均18万元预测各种支出。陈先生可每月投资1000元为女儿的教育金做准备,可以从基金定投、教育险和银行存款等投资品种中选择适合您的投资组合,同时,把现有的48万元投资资产中规划出30万元用于孩子的教育金投资,如果不考虑风险因素,按8%的回报率计算,到孩子上大学时,可以实现孩子教育金的需求。

  养老金准备方面,除去用于准备教育金的30万,现有的48万元投资资产中有18万元用于未来养老金的准备。建议每月1000元的投资可以从商业养老保险、基金定投和银行存款等投资品种中选择适合的投资组合,陈先生还可以考虑用房子作为养老。

  此外,陈先生的资产投资配置中,股票所占的比重过大,如果在股票投资方面没有突出的知识和优势,建议他逐步减少股票投资比例。

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