3。保险规划
家庭现有资产中，将其中3万元购买终身型年金两全保险。杜女士是家庭主要收入支柱，年纪较轻，每年缴费2万，缴费15年，同时附加高额意外险。沈先生因年纪较大，又有疾病史，配置每年1万元保费，缴费10年，附加高额意外险。沈先生和杜女士互为受益人，这样可以在一方发生意外时，对另一方有充分的生活保障。
理财目标评测
沈先生家庭无子女，为了让退休生活宽裕，应做好退休养老规划。假设通货膨胀率为5%，投资组合回报率5.5%不变，沈先生60岁退休时所需的生活费为一年6.2万元左右。假设夫妻双方退休后的寿命为30年，为保证夫妻双方维持该水平的生活支出，预计在60岁时需174万元左右投资理财性资产。沈先生希望60岁时预计有50万的旅游资金，所以在退休时预计共需224万元左右。
根据沈先生的资金需求及理财收益预测，投资性资产能够覆盖退休资金需求。而夫妻二人职业前景看好，沈先生身体状况在逐步恢复，夫妻二人的工作收入预计以后会有所增加。再加上有一套投资性住房在退休时可出售作为养老资金，所以该理财规划预计是可行的。
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