健康与养老是百姓关心的话题，也是当下最大、最理性的寿险需求。商业养老年金保险正成为人们首选的养老保障方式。如何选择真正适合自己的养老保险产品，需要了解不同养老年金产品的功能，结合个人的特点和需求，才能真正让个人养老生活得到最合理的规划。
养老保险规划未来
商业养老保险都是以年金的形式来体现，年金是一系列的保险金或储蓄金的定期支付方式，对于养老保险需求的投保人，一定要重点关注养老产品的条款，其保险责任中关于年金的领取的起始年龄为被保险人40、45、50、55和60周岁等等。必须明确的是，大多数寿险保障性产品，如重大疾病、定期或终身寿险是帮助客户迅速建立起一笔防范人身疾病和身故风险的保险金，而养老年金保险却是帮助客户长期、系统，并有计划地积累起一笔未来生活的养老费用。因此，对于那些投保后迅速定期返还的年金产品或终身寿险产品，还不能充分满足养老保险的需要。
选择最适合的养老方案
市场也有一些称之为“家庭保障计划”、“养老年金计划”则大多是集“终身寿险、重大疾病、养老年金、定期生存返还金”于一体的保险产品组合方案，这对于具有明确养老保险需求的客户，在选择养老保险产品时一定要仔细进行辨别。对于领取灵活，可选择50、55、60、65周岁开始领取养老金；终身受益，生存状态下可领取养老年金直至终身，至少保证领取10年；分享红利，红利分配，累积生息；保单借款，如需流动资金，可凭保单按条款规定获得借款。诸如此类的条款描述的产品责任是养老功能非常清晰的养老年金保险产品，投保人可以明明白白地选择适合自己的商业养老保险方案。
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