专家王晗支招，如果你看中的是理财功能，可以买股票、基金，投资房地产等。但是考虑到经济危机还没有完全过去，2012年投资股票想要盈利会更难。对于大多数人来说，股票、基金产品可以根据个人情况买一部分。而上班族呢，缺少时间打理，可以用个人资产的四分之一购买基金，或者进行银行储蓄，而保险这一部分的规划，包括养老年金在内，占个人资产的三分之一就可以了。
投连万能有点“悬”
在保险三朵金花“分红险”、“万能险”、“投连险”中，投连险与资本市场的关联度最高，也会随着资本市场的跌宕起伏而受到很大影响。Wind资讯统计数据显示，2009年12月16日至31日，投连险240个投资账户中，仅有184个投资账户取得正收益，最后一名较12月1日至15日缩水达2.83%。
至于万能险，根据WIND资讯的统计数据，12月份只有少数几款万能险产品的保底利率能够达到4%。12月16日-31日新公布的保底利率排名中，平安人寿(601628，股吧)旗下的平安个人万能保险账户排名居前，其保底利率为4.5%。华夏人寿旗下的盛世鲲鹏两全保险公布其保底利率为4.2%，暂居第二。平安人寿旗下的平安个人银行万能保险保底利率为4.1%，排名第三。
“在保险产品中，具有很强理财功能的只有投连险了。万能险其实是介于分红险和投连险之间，有保底收益，投资工具也相对保守一些，一般只涉及债券和银行存款，是一种稳健的投资渠道。通俗地说，就是保险保障再加上储蓄。”资深保险理财规划师蒋正伟说。
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