作为一款专为满足个人养老需求的分红型年金产品，既有20年的最低保证领取年限，又有可达99周岁的较长领取期，并通过保额分红和红利转换的安排，实现养老金领取水平的逐年递增，应对通货膨胀，又体现养老尊严。

　　70后人群自主养老必不可少

　　目前，我国要构建的是三层次的养老保险体系：（政府主导的）基本养老保险、（企业补充的）企业养老年金保险和（个人自主的）储蓄、投资。基本保障特点是广覆盖、保基本，目前平均的社会养老保险替代率是30%左右，中高收入者则只有20%，甚至10%左右。而企业养老年金，主要取决于企业的实力和意愿。如果要为退休生活预备充足的养老金，自主安排养老的选择必不可少。

　　70后人群作为家庭的“夹心族”，社会的“夹心层”，在家庭责任和事业发展的重压之下，往往忽略了自己的长期养老规划。而由于父辈财富积累非常有限，他们很难去啃老，自己的独生子女还需要其忘我投资，并且有可能被啃老。相对于上一代人，他们对寿命有更长的预期，对退休后的生活品质有更高的期待，但他们已无法依靠社会基本养老保险来完成为自己养老的重任，更应该及早规划安全的财务准备，走出养老困境。

　　恒安标准人寿相关负责人介绍，基金、房地产、储蓄和保险等工具都可以帮助个人实现养老，组合搭配才能让资金发挥最大效用。但是，养老保险的优势在于能够在整个养老资金配置中提供“确定的”养老金水平，保证长期、稳定的现金流，而且能在准备过程中帮助个人进行约束性长期储蓄，做到专款专用，同时很重要的也是最基础的一点——是能规避交费期间的一系列人身风险。因此，在整个养老规划中，商业养老保险不可替代。

　　“幸福到老”诸多特色服务70后人群养老

　　恒安标准人寿对70后这一代人中几个特定人群的养老需求做了细致研究，发现他们在面对养老问题有一些共同的特点：如多数较乐观，对寿命的预期较长，担心通货膨胀，希望在多样化的风险投资之外增加确定的养老保障，希望养老保险更多的利益配置给生存阶段，让它更高效，并希望投保简单，易操作易维护等等。

　　针对这一群体需求，恒安标准人寿专门组织团队，研发了“幸福到老”年金保险（分红型）。具体特点如下——

　　一、DB模式提供“确定的”养老金水平——最低保证领取20年，保证每年最低领取金额。

　　据了解，筹措养老资金有两种模式：一种是是收益确定型，国际上统称为DB(definedbenefit)模式，另一种为缴费确定型，通称为DC（definedcontribution）模式。

　　经济危机出现后受冲击最大的往往是DC模式下的养老金，因为DC方式的养老金是需要计划参与人承担投资风险的，同时DC的资金通常会以各种形式进入股票市场，如美国的401k计划下的养老金，在国际金融危机中就遭受巨大损失，养老金大幅缩水。而美国DB模式的养老金受此次金融危机的影响非常小。

　　个人养老规划也可以参考DB和DC两种筹集方式，将两者有机结合起来。许多投资方式基本都与DC的模式比较类似，比如买房、基金定投等，你可以确定往里投多少钱，但投资收益是不确定的，你退休后每月能领多少不确定，能领多少年不确定。人寿保险公司借助精算的专业技术，是唯一可以提供DB模式解决方案的金融企业。DB模式下的养老金不仅可以提供确定的养老金水平，通常还可以按约定终身领取，应对活得太长的风险，是在社会保险这层“薄被子”的上加一层垫子。

　　多数的“白领”、“金领”都拥有基本养老保险，比较容易理解和接受社保这类定期领钱且领取金额确定的方式，偏好在投保时即可知道退休时的基本领取利益的产品。“幸福到老”年金保险确保至少能领取20年，保证每年最低领取金额。客户通过简单的测算推算出未来养老需求缺口之后，就可以根据缺口选择保险额度，用确定的钱做确定的事。