理财妙招不惧降息风巧买保险轻松生活

向日葵保险网

[导读]：对于老百姓而言，选择适合的保险将给生活以及心理上带来安全感，是现代社会主流生活的必需品。利用商业保险来为养老做好“保险”的优势和特色也显而易见。

　　根据风险承受能力评分表和风险态度评分表的测评结果来看，刘先生属于稳健型投资者。建议采用恒定混合的投资策略，根据不同的经济周期，调整各个投资产品间的比例。根据刘先生的风险承受能力，投资股票和股票型基金的上限不超过40%，投资债券、定期存款和银行理财产品等其他产品的上限不超过60%。其投资组合的年平均收益率为7.2%，标准差为8.9%。

　　2.房屋修缮

　　规划按照刘先生目前的想法，刚回国，首先希望拿出30万元修缮老家的旧房，然后买车。详细的算笔账：如果以100万元现金-20万元购车款-30万元老房修缮费用，还剩50万元用于投资。余下5年，每年还有13万元的生活相关费用现值(5万+5万+3万)，共需65万元费用现值。经过计算，用剩余的50万元投资，需要年投资报酬率为8.1%，才可以达到理财目标。按照刘先生的风险承受能力和对待风险的态度，构建一个收益更高的投资组合，不仅刘先生本人难以承受，而且因为更高的收益伴随着更高的风险，其理财目标也因为更多的不确定性而无法顺利实现。所以，不建议刘先生选择现金的方式来修缮老家的旧房。

　　3.购车规划

　　刘先生夫妇没有购买任何商业保险，也没有社会养老保险等基本保障。因为刘先生夫妇是家庭的支柱，承担照顾母亲等家庭责任，一旦哪天发生意外，后果将无法想象，因此建议刘先生为自己建立充分的保障。建议增加意外险和定期寿险，保额分别为30万元，并增加商业医疗保险(附加重大疾病保险)，保额30万元，年缴保费共5360元。爱人刘太太可适当增加意外伤害险(保额15万元)与住院医疗保险，年缴保费共2680元。

　　在理财规划中，因为宏观经济形势和刘先生家庭财务情况会随时发生变化，实际的资产配置也要随着实际的宏观经济数据以及刘先生家庭财务的实际情况的变化，而进行必要的修正。建议每半年对家庭的理财计划进行重新评估，根据实际情况进行调整，以确保家庭理财目标的顺利实现。

　　“四点子”帮你抵御“降息风”

　　点子一：存款要货比三家

　　如果追求资金的绝对安全，建议您选择银行存款。在允许上浮10%的情况下，银行为了揽储，绝大多数会把存款利率调到最高，按调整后的一年期存款基准利率3.25%算，最高上浮1.1倍，实际利率可达到3.575%。