理财案例：
对于许多中小企业主们来说，收入虽然不错，但生意场风云变幻，未雨绸缪做好安排更显得格外重要。中小企业主们在注重自身的全面保险、公司运营状况的同时，还要注重家庭资产的稳健回报、增值保值、更要提前考虑退休、遗产及财富的保全等问题。
刘先生今年44岁，为一家私营企业老板，刘先生税前月工资收入3万元，所拥有的私营企业税后年净利润70万元，全数再投资扩大经营规模，预计未来营业收入增长趋缓。妻子为全职家庭主妇，儿子今年16岁。每年家庭生活开支约12万元。刘先生5年前开始参加社保，刘先生银行存款金额160万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。
1、刘先生家庭资产主要是其所经营的公司资本，无负债。作为私营企业主，虽目前收入较高，但是公司已过了高成长期，未来成长趋缓，经营风险有较大的不确定性。就目前的收入状况，对未来可积极进行规划，保证子女教育、养老等保障目标的实现，并在中长期坚持多元化投资，逐步改善家庭资产配比。同时，刘先生的社会保险和医疗保险偏少，应对商业保险加大投资的力度。总体保障明显不足，抗风险能力较弱，建议增加保险的配置，提高风险保障。
2、从刘先生目前家庭的理财投资来看，主要投资于银行存款，几乎没有其他投资，未能有效使用资金，缺乏创造财富的能力，无法有效规避通胀和货币贬值的风险。
教育规划
预计2年后让儿子到英国留学，由于投资时间较短，建议以目前存款和刘先生私营企业税后净利润为主，投资于定期存款、银行理财产品、债券基金等，确保两年后相关费用。
目前去英国留学两年，需要相关费用50万元左右，考虑到学费成长率和汇率等问题，建议刘先生将目前存款160万元做一下配置：留下6万元家庭紧急备用金，这部分现金可以购买货币市场基金或者短期理财基金，在保持流动性、安全性的前提下还能兼顾资产的收益。其余存款可投资于工商银行的人民币理财产品。
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