基本情况：李女士今年45岁，是一名医生，目前自己带孩子，月收入7000元，有定期存款100万，股票及基金100万，房子一套，价值80万，其他资产83万，年终奖60万，每月支出2000元，孩子今年高中毕业。

　　理财目标：投资风险承受能力为中等。孩子今年高考，家中老人有退休金及医保。主要考虑孩子的教育金及我们的养老金。理财的目的主要抵御通货膨胀。

　　搜狐理财频道特约东方华尔理财师团队答复如下：

　　根据基本的财务状况资料可以得出，李兰家庭的年度税后收入总额为734000元，家庭年度支出总额为87000元，年结余总额为647000元。从结余方面来看，李兰家庭的结余比率为88%，这与李兰较高的收入水平不无关系，也反映出这个家庭有着较强的储蓄意识和节约意识，提升净资产能力也比较高。从投资角度来看，李兰家庭的投资与净资产比率为28%，说明李兰家庭只拿出净资产的28%进行投资，投资意识还是有的，但整体来看资产增值能力还不是很强。从资产流动性来看，李兰家庭的流动性比率约高达140，说明李兰的流动性资产可以支付未来140个月支出，对资产保持了较强的流动性和支付能力，但同时严重影响了资产的收益性。

　　总体来看，李兰的财务状况比较良好，但缺乏增值潜力。比较突出的特点是储蓄比例过高，又没有债务负担，同时用于投资的部分过少，资产增值力不强，流动资产有所闲置。可以看出这是一个过于稳健和保守的资产结构。根据问卷调查也可以分析出李兰属于偏保守型投资者，而从年龄来看可以采取攻守兼备的策略。

　　1、现金规划：从前述分析可以得知，李兰平均每月支出为87000/12=7250元。从科学的现金规划来说，个人或家庭持有的流动性资产作为日常备用金，应该能够满足其3至6个月的生活支出。对李兰而言，可以看出其职业比较稳定，劳动性收入水平方面比较有保障。综合考虑，我们建议李兰的流动资产保持至少30000元左右，作为家庭生活的备用金。这部分备用金应以现金及现金等价物的形式持有，其中可以考虑除银行存款以外的形式，可以将一部分流动资产配置为货币市场基金来保持。货币市场基金不仅流动性好，安全性高，而且对于抵御通货膨胀有着一定的优势，收益率略高于定期存款。

　　2、风险管理规划：从李兰家庭已有的保险状况来看，险种尚不明确，只反映出家庭保障意识还是不错的。但是从保费支出来看，这个家庭整体的保险配备还显得不是很充足。需要补充一些商业保险。从科学的保险规划来看，家庭的保费支出可以占到年结余的10%，保险额度应当做到年结余的10倍左右。在险种配置方面，李兰家庭各成员之间的配备比例应当遵循6：3：1原则，也就是说为家庭的主要收入来源购买保险的保费和保额都应当占整个家庭保险资产的60%左右。在保险产品方面，李兰应当选择的品种是一些医疗险、意外险以及养老保险等。应当更多注重保险资产的保障功能，分红应当不是保险主要考虑的因素。关于李兰孩子的资料不详，购买保险产品应当结合各保险公司的产品设计而定。一般来说为孩子考虑的保险重点是重疾险和意外险方面。最后，对于李兰家庭持有的房产，购买家财险也比较有用，这方面保费不是很高，而且是根据资产评估值在一定区间浮动设置的，粗略估计这套房产的家财险保费支出为500元左右，产品可选择普通的全险，保障功能也比较全面；