33岁的陈先生目前工作年收入在20万元左右,未来收入不太稳定。家中有位全职太太无收入只是带小孩。日常家庭开销每月3000元左右,资产方面有住房2套,一套自住,市场价值175万元左右;另一套空置,尚未装修,市值大约130万元,如果简单装修后出租的话月租金大约可以拿到2000元。有股票市值12万元,银行定期存款30万元;公积金账户6万元。小孩3岁,下半年开始上幼儿班。陈先生目前的理财目标是准备孩子日后的教育费用以及夫妻俩的退休金。
根据这样的家庭情况来看,最最重要的不是投资或是购买其他理财产品让钱生钱,而是给陈先生购买保险,建议每年给丈夫购买5万元终身寿险,缴费期10年,附加大病意外险,意外险建议400万元保额,最好有免责条款。要深切意识保险是家庭理财基石,太太应每年购买大病险,可以用房子出租和收入支付。这样保证了家庭的“顶梁柱”之后,小孩的教育金可使用基金定投每月1000元。加上最近通货膨胀,黄金有长期保值功能,建议余下的钱可适当做下黄金方面的投资。
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