老公，32岁，每月交给我家用5000元；我，32岁，年收入7万。老公是事业编制，我有五险一金。女儿，4岁。目前家庭开支是每月还房贷2300，给公公婆婆家用每月1500，女儿上幼儿园每月学费1200，上兴趣班及其他花费每月约600，家里宽带水电物业数字电视约800元，我的开支每月1000元左右。基金定投每月3000元，我想在女儿上小学时换一处大房子，我和老公每月公积金账户上大概是2500元，不过无结余，每年都被我们取出来旅游了。老公已有意外险。女儿医保随老公，可以报50%；准备明年参加杭州市医保。我的医保是每月医保扣4元，门诊医保扣90多元。不知道扣4元的那个是不是大病医保？请各位专家帮我参谋参谋，我们家买什么保险合适。我希望的是兼顾全家的意外、女儿的教育和我们以后的养老，虽然有社保，总觉得不够保险。保险费大概一年1万左右吧。
专家分析
每月总支出7400元左右，开支还是蛮大的，是该合理规划做份保险方案了。另外孩子方面的话其实你每月3000元的基金定投足可以作为她未来教育金储备，至于孩子的医疗和保障方面可以通过卡式保险作补充，比如平安的苗苗卡，180元/年，拥有意外保障同时还有10万的住院医疗保障等等，非常全面。
大人方面，社保肯定是不够的，养老方面它只能让你吃饱但不能吃好，未来的养老金也许只有目前收入的几分之一，无法达到你现在的生活生平；而医疗方面，小病通过医保是没有什么问题的，但是大病呢？更多的是医保无法报销的，所以从这两方面看我建议你了解一下平安的智胜人生，它集意外、意外医疗、重疾和医疗与一体，你们夫妻俩每人每月支出400多元，可以拥有高额保障的同时可以作为储蓄，如果平平安安可作为未来的养老补
现在你要做的最重要的事情就是再为自己的家庭建立起一个保障系统。让这个家不受意外和大病的干扰，不会因为一些无法控制的因素而改变生活。大病是有必要补充的，特别是夫妻二人的大病医疗。还有养老金的准备和意外的预防。保险的费用大概是家庭收入的10-15%。每年投入保险的钱一家三口建议控制在15000元左右。你夫妻二人可以考虑平安公司的智胜人生，这款产品是最便宜的重疾险，有病保病，没病养老。保障存钱两不误。女儿把住院医疗和意外医疗补充起来，然后再为将来的教育费用做个补充。一年也就3000多元也就可以了。
首先请为全家完善最基础的社保或者农村合作医疗，非常实用。这个能报销日常医疗门急诊和住院医疗的部份医疗费。到领取养老金时候领的钱虽然并不多，却很安全、稳定、保证能维持您的最基本生存问题。其次再适当参加商业保险，买的商业险种与您原有的保障互为补充就可以了。缺啥补啥吧。不同的产品，有不同的功能。各取所长，保障更强更优。
（一）保费方面可以参考一个范围，您年收入的15-20%作为投保预算比较合理，太高承受压力太大，太低解决不了太多问题的。
（二）保险必须AA制，先给家长买保险，后再给孩子买保险
（三）家长投保的顺序是：意外—医疗—大病—养老，不同的保障，解决的是您不同时间的问题。根据您的年龄和经济实力，
我为二位家长推荐“平安智胜人生万能型”：保障全面，兼顾身故保障，重大疾病保障，意外保障，意外医疗保障。还可以为养老补贴作准备。根据人生不同阶段的风险调整保额。
（四）建议孩子的保险：意外伤害+意外医疗、住院医疗+住院津贴、重疾医疗金、教育金、创业金等量力而行，还可以准备婚嫁金。最后经济富裕再为孩子从小储存养老金。
新平安成长快乐卡B、（3--1周岁）卡一年180元，即有住院医疗10万，重大疾病3万，意外医疗5000元，意外身故与意外残疾与疾病身故5万。解决部分医疗方面问题。
保险是很专业的科学，购买保险更是一门很深奥的学问，就凭“纸上谈兵”是解说不透彻的（特别是万能险、保险责任是很复杂。简单地解答是不全面的。）
买保险首先要考虑的是保障，有了最基本的社保后。之后要考虑您和家人的意外险，虽然是大的风险发生的机率很少但生活中磕磕碰碰总是难免的。其次，是您和家人的医疗险和重大疾病保险，现在的医疗费用很高，有足够全面的保障可以减轻家庭的负担。三是您和爱人的养老基金以及孩子的教育基金，能在年老和孩子上大学的时候得到一笔钱。
案例参考
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