最适合会“转换”的客户
投连险不是大众理财产品,更适合有“择时能力”的投资者。通常,投连险有多个不同风险收益类别的投资账户,投资者可以在各个账户之间转换。如牛市转熊市时,可以将资金从高风险的偏股型账户转移到低风险的偏债型账户。当熊市转牛市时,可以进行反向的操作。
据证券时报了解,目前各个公司推出的投连险账户数目不同,某些公司甚至有超过10个投资账户供选择。而且,一般来说,各家投连险一般都为客户提供不同额度的账户间免费转换,客户可以定期检查、调整投资组合。不过,也有的投连险规定1年可以免费转换5次等。
理财专家表示,对于普通投资者,投连险并不是好的选择,它更适合对市场有一定判断力,有较丰富理财经验的投保人。就如今年的震荡行情,如果选择投连险的投保人自身有很强的投资能力的话,可以充分利用投连险可转换账户功能,那么投资投连险收益还是不错的。“首先要知道自己的风险偏好,继而根据行情配置账户比例。如果对市场走势有一定的判断,则可以让账户进行一些转换和调整。”据深圳一位银行理财师表示。
一位分析师指出,四季度市场情绪依然谨慎,今年激进型账户和指数型账户的收益率将很难翻身。因此,建议投资者不妨择机调整账户,在市场下行通道中将资金放入稳健渠道,最好选择混合型账户,当市场获利明显时再转回进取型账户。
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