很多消费者会将分红险的收益率与银行存款利率相比，并且误以为分红险的投资本金就是自己缴纳的保费，我们就以这种思维来测算一下分红险的收益率。例如，客户缴纳1万元保费从银行购买了5年期趸缴型分红险，则其保费会被立即扣掉9%的各类成本，剩余9100元去投资，假定年收益率为3.5%，则年投资收益为9100元×3.5%=318.5元，年末，客户的账户价值为投资本金加投资收益合计9418.5元。如果以客户心目中的投资本金10000元来看，第一年的投资收益率是-5.82%。在这种情况下，消费者怎么能企盼寿险公司支付令其满意的分红呢？
尽管这种比较并不科学，尤其是消费者忽略了分红险的保障成本，但是，这足以说明，在当前的利率和金融市场环境下，短期（10年期以下的）分红险已经毫无竞争优势。
寿险公司的出路有两条，一是降低各项成本，二是提高投资收益，但是，太难了。
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