二、风险保障建议
TT女士已经有相当的风险保障意识，为夫妻二人都购买了重大疾病医疗保险和商业养老保险，年交保费合计为12万元，同时建议TT女士再为夫妻二人各购买保额为300万元的意外险，此保险花钱也不多，也不过就几百元，另外，由于你们的儿子还小，难免没有点瞌瞌畔畔和生病住院之事，所以TT女士还需要为你们1岁的儿子购买适当的少儿意外伤害险和附加少儿医疗险即可。
三、儿子教育规划
对于教育规划来说，资金需求和额度和时间都缺乏弹性，因此一定要早做准备。建议TT女士可以从现在开始每年从年度节余18万中拿出10万元用于该项资金的积累，投资品种可以选择风格比较稳健的平衡型基金，44个月后16万房产贷款就已经还清，到时就可以每年把这笔省下的7万元也用于基金投资，年复合收益预计为6%左右。这样经过18年以后，儿子18岁上大学时，一共可以积累资金为450万元，预计可以满足儿子上大学的费用以及出国留学的费用。
四、退休养老规划
TT女士都已购买了商业养老保险，虽说从50岁时开始夫妻二人只能每月领5000元退休金，但最基本的养老生活已经有保障，由于夫妻希望过更有品质保障的老年生活，因此，我们建议TT女士和丈夫到时可以采取在已有商业养老保险之外再将二人的投资房产租金收入作为养老金来源的补充。根据北京市房屋租金水平，到时租金大约有1万元左右，这样就完全可以满足夫妇二人的高品质养老生活。
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