商业养老保险越早买越好
当前中国的个人养老保险主要包括商业养老保险和社会养老保险两大板块，如果你想在退休后过上更好的生活，建议在社会养老保险的基础上，再为自己购买一份商业养老保险做补充。
当前国内的主流商业养老保险有四类：
第一类是万能型寿险，这类保险产品是先扣除初始费用的一部分和保障成本，剩下的保费计入个人投资账户，从而保证最低一般在1.75%～2.5%的收益。有的与银行一年期定期利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。
第二类是固定利率的传统型养老险，预定年利率最高为2.5%。
第三类：是分红型养老险，通常有保底利率，但比传统型养老险低，养老金的多少和投资连结保险收益有一定关系。
第四类：是投资连结保险，也叫“基金的基金”，是一种长期投资的手段，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏全部由客户自负。
“购买养老保险，当然是越早越好。”保险专家建议，商业养老保险，保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额。
因此，投保人年龄越小，储蓄时间越长，缴纳的保费就相对较少。“但目前由于大家养老意识不足，大多数客户都是在35～45岁时才开始买商业养老保险。”
到底该购买何种商业养老保险产品，保险专家建议，如果不要求资金流动性，应该选择购买传统型商业养老保险产品，或者购买两全型保险，在两全险到期后，将返还的资金转为养老年金。如果可能在投保期间，随时需要用钱，投保人可选购领取方式比较灵活的投连险和万能险，可根据自己的需要来选择购买。
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