考虑一、现在就开始投资理财。“你不理财，财不理你”，通向财务自由的第一步，就是立即将收入中的10---20迫用于投资理财。要拿钱去投资，当然须先消除后顾之忧，所以要把意外、疾病等可能发生的费用准备好，而保险却可以做到当这些风险来临时，给予即时的补偿，以减少甚至避免家庭理财计划的中断。
考虑二、制订目标。不论是子女的教育费用、退休养老金，都必须要订个目标，全力去达成。要达成这些目标，有一种方法可以，“以小博大”，那就是保险，子女教育金、养老保险、定期保险都可以在一定程度上帮您达成这些目标。
考虑三、先保值再增值。最安全且可行的就是银行和保险了，银行保的是本，而保险保的是值，还可以增值。《保险法》有明确规定，保险公司不得破产解散。从而避免资产减少的风险。
考虑四、量体裁衣。不同的年龄阶段、不同的家庭状况都有不同的风险承受能力，根据自己的风险承受能力来选择适合自己的投资理财工具，这其中规避风险最好的办法就是保险了，保险的目的就是，投保人借着保险将某些特定的危险转嫁给保险公司，一旦发生约定的事故而遭受损失时，可从保险公司那里获得补偿。
考虑五、养成定期投资理财的习惯。投资必须养成习惯，成为你每个月的功课。无论投资金额多少。每年缴纳保费也可以强迫你养成储蓄的习惯。
考虑六、长线是金。调查显示，3/4的千万、亿万富翁在做至少5年以上的长期投资。趁年轻买养老保险，缴费便宜且轻松，可以减轻不少压力，而且也是不错的长线投资。
考虑七、把税务局当作投资理财伙伴。注意税务规定，善于利用免税的投资理财工具，使税务成为致富的助手。迄今，保险受益人所得全部免税。
考虑八、适当分散投资风险。很多投资人知道“不把一个鸡蛋入在同一个篮子里”来分散风险，而保险就是你一定要放的一个篮子。要知道保险是急用时的现金，准备好了急用钱，再去投资就后顾无忧了。
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