商业保险负责做好保障方案的设计实施，最大程度兼顾效率与公平。作为该制度载体的商业保险产品，是经过精算技术开发的商业团体养老保险，既有待遇确定型产品（即所谓的“DB计划”，指事先承诺养老金领取水平，通过预期生存率及投资收益率等一系列参数“倒算”出农民缴费水平），也有缴费确定型产品（即所谓的“DC计划”，指农民在领取养老金之前其领取水平不确定，有赖于缴费和投资收益的积累，属资金的完全积累）。商业保险的这两种类型或其混合形式有利于解决政府的无限承担责任，有利于满足农民的个人选择权，有利于保证资金的安全性、流动性与收益性。对于被征地农民群体中年龄较大、不便劳作的对象，可适用待遇确定型保险产品，实现老有所养、即期见益：对于年轻力壮、可另谋职业的人群，适用于缴费确定型保险产品，其养老金随年龄增加而累计增值。
（三）加强征地市场研究，推动产品创新与服务创新
商业保险机构要成为被征地农民养老保障制度平台的优质供应商，提供政府放心、农民满意的商业化解决途径，就要切实做好产品与服务的创新。—一是开展科学系统的费率测算工作，针对农民群体的自然状况，精算出实际风险保费水平，制定最优费率标准。二是加强保险条款通俗化工程，让农民明明白白买保险。三是加强保险帐户信息化管理，增强帐户透明度，方便监督检查，实现帐户可携带性，便于外出务工农民的城乡流动。四是坚持以人为本，增强“人口”“出口”的弹性化。在产品设计中，“人口”时缴费方式应允许多样性，既方便政府、集体的大额资金趸缴，又方便农民的不定额期缴：“出口”时领取方式不局限单一条件，在经必要审核前提下，可灵活处理因故发生的提前领取、身故领取等特殊情况。五是以农民喜闻乐见的形式普及保险理念，争取最广范围、最大程度的理解与接受，提高农民投保主动性与积极性。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
