二、养老保险产品转向多功能
今年的养老保险市场依然热闹。据不完全统计，从7月份后，纯粹的年金产品有近10款之多。如泰康人寿的“幸福人生”终身年金险、新华保险的“荣享人生”，以及中国人寿推出的养老年金保险产品——“福禄满堂”等。
特点一：产品集多功能于一身
个人养老产品不仅种类丰富，而且还出现了新特点。与传统的单纯养老保险产品相比，各保险公司新推出的年金产品，功能更趋多样化，即多种功能集于一身。
以最先推出这种产品的中国平安为例，平安保险的“钟爱一生”，集分红养老、重疾保障多重功能为一体，被称为对市场单一型养老险的一种创新。而长城保险的“鸿盛360综合保障计划”则通过产品组合实现了养老、重疾与子女教育等方面的综合保障，为家庭提供全方位的呵护。
特点二：理财特色明显
另一个特点在养老保险产品中有明显的理财特色。如太平洋寿险的“鸿鑫人生理财计划”，除了具备目前市场上理财型分红保险“快速返还”等一些基本特征外，还特别设计了重大疾病保费豁免和年金双倍给付功能。
特点三：银保渠道竞争
除了保障内容上的创新外，保险公司还在渠道上进行竞争。最明显的是银保渠道。传统的银保产品形态都比较简单，个人养老保险这种较复杂的产品一般是通过个人代理人渠道来进行，便于客户了解产品。而新华保险最近则通过银行渠道开顾问式保障理财之先河，推出一款高价值型寿险理财产品——“荣享人生”，兼具养老保障、灵活理财，意在深度挖掘养老保险市场在银保业务价值中的增长点。
无论是产品多功能化，还是银保渠道升级化，竞争基本还属于原有层次上的。但监管层一旦放开变额年金，一种相当于目前市场上投连险、年金与开放式基金三者结合的产品将面世，养老保险的竞争将更加激烈。
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