小王与小李在一次闲聊中，发现两人前年都买了一份投连险，且均选择月缴2000元保费，只是在不同保险公司投保的。于是，两人免不了想要比一下谁的效益好。
回家翻出保单对账单一看，小王的保单账户价值已经累积近6万元，累计投资回报率公告为12%。小李正得意着自己的累计投资报酬率有15%，却发现保单账户价值不到5万元，比小王的保单还要少些。
“明明投资报酬率比较高，保单账户价值怎么会比较少？”小李有些摸不着头绪。
其实，他们两人碰到的问题很典型。
在投资型保单的世界，保费缴得多，不代表账户价值累积就会比较快。即使保费相同，可是保额设定、初始费用率等若不同，能够进入个人分离账户用做投资的金额也不一样，而保单维持期间，保单管理费用、投资管理费用、买卖差价等不同，最后公告的投资回报率高的那一份保单，个人账户价值也不一定就高。
因此，对于想要购买投资型保单的消费者，并不是买到就一定会赚到！因为投保者投入的保费，是在扣除相关初始费用、危险保费后，才会进入个人账户内去用作投资，因此如果相关费用支出愈高，等于放到个人账户里的投资金额会愈少。
假设小王是第一年投资一款投连险，每月缴2000元保费，其中1000元为基本保费，1000元为追加保费，初始费用率为10%（第一年）、追加保费扣除费用率为2%，危险保费每月为20元、保单管理费每月5元，最终每月会进到个人账户投资、用作滚动投资的实际金额为1855元（2000-100-20-20-5=1855）。
为此，你必须仔细比较每张投资型保单的费用率等细节，才能选到弹性大、费用率低的理想保单。为了帮读者找出理想保单，本刊以初始费用率、投资回报率、管理费、买卖差价、提前部分领取费用、历史投资回报情况等几个主要指标，为大家筛选出几款优质的投连险保单。
此外要说明下，分红险也是常见的投资理财型保单。但因为分红险主要还是利用其灵活性，来满足不同人生阶段灵活调整保障、理财比例的目的，且分红险投资账户有最低保障利率。
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