35岁的董先生想通过购买养老险来解决养老问题。在他看来，在保费差不多的情况下，每年可以领取相当于10%保额养老金的保险，当然比每年只能领取保额5%的保险好。但是整体来看，养老险产品的回报率差别并不大，只是有的产品偏重于整个保险期间的均衡给付，而有的保险产品则将给付集中到了后期。
专家建议，董先生在选择养老险时，还应适当地关注身故后受益人所能获得的保险利益。养老险产品对“领取养老金前被保险人身故”的处理略有不同。目前，市面上多数养老险产品所采用的做法是退还所缴保费。但也有部分产品约定，将退还所缴保费及保费的增加值，增加值有的按照所缴保费3％的年增长率单利增值，有的则按所缴保费10％的年增长率单利增值。另外，有的产品还会按照保额的一定倍数给付。
投保要量入为出
误区：有些消费者认为，养老险买一份已足够。其实，从理论上说，养老险越多越好，但养老险保费比较高，需要有一定的经济收入来支撑。因此，选择养老险的关键就是量入为出。
对于白领来说，保费支出占其年收入的10%－20%较为合理，商业养老金占养老保障的两至四成为宜。
那么，一个人需要多少钱养老？一般而言，60岁退休，假设活到85岁，这25年间的生活成本就是养老所需的基本费用。如退休后每年的生活成本是3万元，那么就需要75万元来解决养老问题（如考虑通货膨胀因素，还要再多些）。在确定购买多少养老险时，可考虑与社会养老保险的互补性。
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