问：商业养老保险与社会养老保险的区别

　　答：在如今越来越多的人提倡敬老、爱老的环境下，能够让每一个老人都“老有所养”、“老有所尊”，却需要强大的物质文明做基础。其中，保险对于养老而言就有着特殊的意义。一个完整的养老理财组合中，保险毫无疑问是坚实的基础，越来越多的人认识到为自己购买一份商业养老保障计划犹如一块“压仓石”。

　　据了解，我国目前的养老体系由三大支柱构成：社会基本养老保险、企业年金和商业养老保险。社保虽然覆盖广，但保障水平有限。企业年金，由企业和员工共同缴纳，对企业而言负担沉重，截至2011年底全国只有4.49万户企业建立了企业年金，参加职工人数仅为1577万人。由此可见，要想未来养老有保障，商业养老保险貌似确实是最好的补充手段。但在我们身边又有多少人了解商业养老保险？商业养老保险与社会养老保险的区别又是怎样的呢？

　　保障功能的区别。商业养老保险是社会养老保险的补充。商业养老保险与社会养老保险尽管不不少共同之处，但毕竟差异颇大，最大的区别：社会养老兼顾互助性和公平性，它保证参保人员在退休后最基本的生活费用，个人的缴费与领取由法律规定，属于最低层次保障。商业养老保险可向客户提供养老补充，个人根据自己的经济能力自由决定缴费与领取，充分体现出公平性，属于更高层次的保障体系，可保证年迈后有较高生活水平。

　　行为主体的区别。社会养老保险属于政府行为，保险人是有国家权威的社会养老保险机构。政府是社会养老保险的倡导者、组织者、执行者。商业人身保险纯系企业行为，保险人是保险公司，与投保人保持商品买卖关系，无半点政治色彩可言。

　　实施方式的区别。社会养老保险依法执行，带有强制性，强制一切用人单位及其员工按时如数交纳的社会养老保险费，否则，轻的罚以滞纳金，重的绳之以发，毫不含糊。为了强调强制性，有的国家，如美国，干脆把社会养老保险费直接叫做“工资保险税”。商业人身保险则不同，它纯属商业活动，严格实行买卖自由、等价交换的原则，无半点强制色彩。

　　行为准则的区别。商业人身保险实行不投不保，少投少保、多投多保的商品等价交换原则，强调劳动者之间的互助帮助，高收入者帮助低收入者，在业者帮助失业者等等，与社会养老保险的广普准则完全不同。