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商业养老保险 按需投保
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[导读]:近日召开的国务院常务会议决定,在提高企业退休人员基本养老金的同时,推出全国统一的城镇企业职工基本养老保险关系转移接续制度。

  养老也要按需投保

  面对社会保险“广覆盖,低保障”的现状,越来越多的人开始关注商业养老保险。现在市场上有养老功能的保险产品非常多,商业养老保险从购买到领取,时间跨度短则相隔10年,长则20年甚至更长的时间。

  怎样选择适合自己的商业保险,是投资者心里一直在打鼓的问题。业内人士认为,购买商业养老保险,同样需要“按需投保”。

  目前,市场上比较常见的商业养老保险主要分为分红型和传统型两种。传统型养老保险预定利率固定,收益与银行存款相差不多。分红型保险的保底利率低于传统型养老险,但是可以享受额外的不确定的分红收益。传统型养老保险只起到了强制储蓄的作用,分红型的则可以起到增加收益的作用。但是分红水平并不确定。

  高风险有高收益

  市场上的两全险、投连险和万能险也可以作为养老规划险种之一。两全险一般被作为理财型保险配置,保费相对较高,缴费时间短、领取快的保险,费率就更高,不适合中低收入人群。如果只从养老的角度考虑,就要选择领取时间相对长的产品,并且保证养老资金专款专用。

  投保人在没有后顾之忧之后,可以尝试投连险。通过长期投资可以避免市场波动带来的风险。如果从养老需求出发购买投连险,应避免因为市场波动影响选择退保。投连险属于高风险高收益的险种。

  万能险采取的是复利计算,投资渠道主要为债券、货币市场等,相对稳健,收益也相当可观。万能险缴费方式灵活,如果收入不稳定不能缴纳保费,可以暂缓,之后补回所欠保费,适合长期投资。

  缴费时间和比例要注意

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