保险只能为养老出“两分力”

　　说了这么多，还是要再强调一句，通过购买个人商业养老保险而获得的养老金只是全部养老规划的重要一环，别忘了我们还有社会基本养老金、企业年金，以及其他个人投资，如房产、基金等收益，毕竟保险产品的长期收益率虽然稳定但也比较有限，具有一定的局限性。

　　为此，在选择保险计划时，应充分考虑目前的收入水平，并结合自己的日常开销、未来生活预期、通货膨胀等因素，做出合理的选择。专家建议购买商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的15%~40%为宜，而不要全部投入在保险产品中，以便为自己预约高品质的未来。

　　相关链接：适合养老规划用的保险产品举例

　　“汇享丰年年金保险(分红型) B款”

　　产品利益：当被保险人达到年龄领取年龄时，将按保险金额的 10%一次性给付退休贺喜年金；接着，在被保险人生存期间，我们将按保险金额的 5%，每年给付固定养老年金至被保险人满 99周岁；同时保证至少能够领取20年的年金。

　　同时具有人身保障功能。若被保险人在保单生效起的 10年内，且在年金领取年龄前身故，将按已交标准保险费总额的 110%给付身故保险金。若被保险人在保单生效起的 10年后，且在年金领取年龄前身故，我们将按已交标准保险费总额的 160%给付身故保险金。

　　该款产品交费年期可选： 5年期、 10年期、 20年期或交费至年金领取年龄。交费方式分年交或者月交。因为费用较高，比较适合中高端富裕人群。

　　投保示例：35周岁的男性消费者金先生为例，如果投保 “汇丰汇享丰年年金保险 B款(分红型)”，确定年金领取年龄为 60周岁，并选择交费 20年，则每年交纳保险费 67050元。

　　当金先生年满 60周岁时，可一次性获得 150000元的退休贺喜年金。之后每年他都可领取 75000元固定养老年金，直至 99周岁。其中 61~80周岁为固定养老年金的保证给付期。若金先生生存直至 99周岁。同时，此款保险计划还提供周年红利和身故保障。

　　国泰康宁长期护理健康保险

　　作为主要负担中老年人专业护理、家庭护理及其他相关服务项目费用支出的新型健康保险产品，长期看护保险相对传统健康医疗险来说，主要定位于护理型需求，针对的是18~55周岁的中青年人士。

　　投保示例：如果一位30周岁的男性投保国泰康宁长期护理健康保险，选择20年期交费，年缴保费3760元，可获得10万元保险金额保障。一旦经确定需要长期护理，即可免交续期保险费；并可领取 12000元长期护理复健保险金；同时每半年可领取8000元(每月约1333元)；到达88周岁时，还可获得一笔10万元满期保险金用于应付未来的医疗费用。