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养老观念需变通 商业养老险组合出售
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[导读]:在今天,养老问题已经越来越为人们所关注,特别是对于70后和80后来说,他们现在正处于社会的转型期,多元化储备养老金的时代已经来临,养老已经成为这一代人几十年以后不得不考虑的“远虑”。

  本报投资宝典俱乐部联合某网站保险频道、3G门户网联合发布的养老险调查,不到两周的时间里收到了超过6239位受访者的调查回复。在超过6000位受访者中,有超过93%人担忧过自己的养老问题,更有56%的被访者会经常为这个问题而烦恼。

  其中,收入和健康成为被访者首选的养老问题,两项的得票数基本相同,分别为41。2%和43。6%,另有8。6%的人认为“补贴子女”是自己年老时可能遇到的最大问题。

  对于年老后的生活,相当比例的人要求并不高,不足半数的人只希望现有生活水平不下降即可,7。2%的只要求达到现有水平的60%,近两成人则只要求年老后达到现有生活水平的80%。只有26。7%的被访者认为年老后的生活应该在现有水平之上。

  虽然绝大部分人都担忧过自己的养老问题,但只有不足四成人真正计算过自己的养老费用。在养老金的筹措途径选择上,储蓄和社保依然是最主要的,合计占比超过65%。紧随其后的是投资,比例为18。8%,而选择商业养老险的则占比仅为10。3%。

  作为弥补社会保障养老不足的一种方式,商业养老险的概念虽然已经得到一定的普及,不过仍有两成受访者表示没有听说过商业养老险,28。4%的受访者对商业养老险有一定的了解,而非常了解商业养老险的受访者则不到5%,更有76。8%的受访者明确表示他们没有购买过商业养老险。

  对于商业养老险,逾四成的受访者认为这一险种的作用就相当于一种长期储蓄,也有22%左右的人认为它与一般寿险一样。不到三成的人认为,商业养老险的作用在于能为投保人年老时提供持续、稳定的养老金收入。

  在最在意商业养老险哪些功能这一问题的选项上,受访者的意见比较分散,除了22。8%的选票投给了“人身或疾病等保障额度”外,分红等投资收益、保障时限、保费水平、养老金领取方式、缴费年限等的得票差距不大,比例分别从12%到17%左右不等。

  心理预期与现实现状有落差

  虽然很多人对老年生活的预期是维持退休前的水平,而选择的方法却是依靠社会保险和储蓄。众所周知,社会保险是国家的基本保障制度,追求“广覆盖,低水平”的目标,单纯依靠社会保险,显然是不足以维持退休前的生活水平的;而储蓄存在较大的随意性和可变性,当很多人意识到应该为自己储蓄养老金的时候可能已经为时已晚。

  对养老金准备缺乏明确目标

  绝大多数受访者没有计算过养老的费用,或者在计算费用的时候不可避免地低估自己的寿命。人类寿命的延长是未来总体的趋势,但这也同时带来一系列退休养老的问题,在计算费用时不能简单地用现在的平均寿命来估算,同时还应考虑通货膨胀对于退休后花销的影响。

  准备养老金的途径单一

  大多数受访者依赖社保和储蓄,而当今的养老金准备应该是多元化的,投资和商业保险都是不可或缺的部分,如果说投资对于个人在专业和信息方面要求较高的话,那么商业养老保险不失为较好的选择。

  对商业养老险认识不足

  虽然只有不到两成的人完全没听说过商业保险,但是购买的人却不到两成,说明大多数人虽然了解或者听说了,最终都没有购买商业保险。究其原因是人们对于商业保险的认识不全面。有近半的人认为商业养老保险相当于长期储蓄,还有两成的人关注疾病或人身保障的额度。

  其实从理财的角度来看,商业养老保险是一种资产配置的工具,重点帮助我们规划未来长期稳定的现金流,而疾病和人身保障功能主要是通过其附加险来实现。

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