一、保险规划
“双十原则”，保额为10倍的家庭年收入，保费为家庭年收入的10%，保障完备，保费也不会成为家庭的财务负担。张先生家庭每年保费总支出控制在10万元，在原有重疾险的基础上，整个家庭需要尽快再配置9万元左右的保险，使家庭成员保额在1000万元左右。张先生作为家庭的顶梁柱，一旦受到伤害或遭遇不测，将会给整个家庭的正常生活带来严重的影响;张太太在事业单位上班，属于公职，工作稳定，风险较小，各项保障相对比较完备，因此保障主要向张先生倾斜。具体为：张先生和张太太的基本医疗保险，附加意外伤害险、健康保险、疾病保险、失能收入损失保险的保额各为630万元、70万元。并且以小张为受益人，各购买定期寿险150万元。
二、资产投资规划
“鸡蛋不能放在一个篮子里”，进行多元化的组合投资，有效规避风险，提高收益水平。张先生家庭财务状况比较宽松，留出10万元作为备用金，扣除第一年保费支出9万元后，其余181元万现金类资产可全部用于投资，并且每个月可以追加5万元投资。40%用于资本市场类投资，包括自己操作股票或者购买股票型基金、指数型基金;40%用于稳健型投资，用于购买货币型基金、黄金、QDII、外汇产品等，分散风险;另20%进行补充性投资，购买国债、本利丰、天天得利等风险较小的投资产品。待一段时间后视各产品表现情况及资本市场的走势，择机进行股票型基金和货币型基金间的转换。现金流的节余通过每月定期投资的方式，按类似比例投资于各项产品。
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