投资者应如何应对
大多数万能险产品都要支付较高金额的初始费。以期缴产品为例，第一年初始费交得最多，往往占所交保费的50%以上，前三年比例相对较大，第五年后才相对较小。若是趸缴产品初始费率一般是3%-5%，而且还有较高的赎回费率。
因此，单纯从投资的角度看，万能险适合长期投资，若您的万能险持有时间较短，只是因为目前收益下降就退保或部分赎回，这会影响整体收益甚至有亏损的可能。
再说，即使最近万能险的结算利率有所下降，但大多数公司的结算利率仍高于五年期定存利率3.6%，应该说这样的收益也并不算低。万能险的结算利率很大程度上受到市场利率走势的影响特别是3年到5年期定存利率。
今年5月份的CPI已达到3.1%超过了3%的警戒线，下半年有较强的加息预期，一旦进入加息周期，特别是在加息周期的前半段，万能险的结算利率有可能出现明显上升。所以，对持有万能险的投资者来说，如果您不是急需资金的话在目前的情况下应该继续坚守万能险；而对于没有持有万能险的投资者来说，可考虑信贷类银行理财产品，一年期产品的收益率可达到4%以上，且没有认购和赎回费。
从理财的角度看，万能险可作为保本资产进行长期配置，尤其对于保守型投资者来说，结算利率高于5年定存利率已是不错的收益，购买时尽量选择趸缴型且初始费率低、投资期限长的产品，无需过多在意万能险的保障功能。从保障的角度看，如果您财力准许的话，储蓄型分红险的保障功能比自然费率的万能险更好。
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