理财建议
卖房提前落实家庭目标
现有住房虽然地理位置优越,有可能在后续拆迁中获得更大的利益,但时间成本和不可预知的风险较大。同时由于房龄较长、设施陈旧、面积较小,获得的拆迁补偿和当前市场价差距可能并不如想象中那么大。建议梁先生卖掉现有住房,用提前折现换来的资产。
在清偿全部债务后,以每月2500元标准在单位附近租房,既便于家庭生活,又不会降低居住品质。现有1万元存款仍作为家庭应急储备金,另外再追加2万元定期存款作为生育基金。
在保险方面,梁先生可以为自己和妻子选择较为灵活的万能险,既可享受收益又能获得保险保障,年保费支出应不少于2万元,夫妻占比为3:2。
在迎接宝宝到来的这段时间,梁先生和妻子可以着手进行充电。
构建投资组合
考虑梁先生的年龄和未来需要,其资产配置以60%保守投资、40%激进投资为宜。保守投资品种为:货币型基金20%,银行短期理财产品30%,实物黄金或纸黄金10%;激进投资为股票投资,可选择低市盈率的银行股、抗通胀的消费概念股和成长性好的医药股构建投资组合,采取分步建仓、长短结合的操作方式,博取较高的风险回报。
将100余万资产一分为二,梁先生名下为股票和黄金,妻子持有货币基金和理财产品。每月2000元的家庭结余,一半设立基金定投,用于子女教育和抚养;另一半为银行储蓄,用于积累或补贴家用。
申请保障性住房
时下,政府为遏制房价过快增长采取了一系列严厉的调控措施,房价已出现明显回落,加之保障性住房的陆续推出,房屋供求关系将出现一定改善。梁先生夫妇是国企职工,出售现有住房后,在一定程度上已接近保障性住房的申请标准,可考虑在满足条件的前提下,申请购买“两限房”。在此之前,可通过租房来解决生育和接一方父母养老的问题。
理财顾问
姜龙君,全国十佳理财师,渤海银行北京分行
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