【摘要】坐拥百万家产,却无法享受相应的生活品质?专家建议卖房提前落实家庭目标,另外构建投资组合与申请保障性住房。而在保险方面,则可以选择较为灵活的万能险,既可享受收益又能获得保险保障。
个案资料
梁先生,29岁,就职于某国企,月薪税后4000元,有四险。妻子27岁,也就职于国企,月薪税后3000元,有四险。两人根据手头资金情况,计划在2012年要孩子。
家庭有一套市值约170万元的房屋,购买的是1978年的老房(CBD规划控制区),贷款还剩33万元,月供2500元,15年期。现有外债10万元,属亲属借款,打算5年还清。活期存款1万元。月生活费2500元左右。
财务状况分析
梁先生夫妇是国企双职工,收入不高,家庭月收入除去还房贷和生活开支;每月仅2000元节余,在不增加额外开销的情况下,要4年以上才能还清10万元借款。照此下去,不仅生活质量得不到保证,恐怕连亲属都会形同陌路。
梁先生夫妇年近三十,没有一技之长,工作上很难突破,想充电却苦于缺少资金;打算生育,经济实力又不够;计划接一方父母来京养老又没有相应条件。问题的核心都集中在现有位于CBD规划控制区的住房,梁先生坐拥百万家产,却无法享受相应的生活品质。这套住房不仅背负着多项债务,还消耗了家庭近四成的现金流,在很大程度上制约了二人未来的发展
理财目标
1、在保证一定生活质量的基础上,尽快还清外债。
2、虽然目前资金紧张,但充电是必需的。
3、是否可以通过房屋买卖,进行资金的重置。
4、3至5年后想把一方的父母接来养老,但目前房子太小。老家的房产市值约25万。父母退休金够自己养老。
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