咨询内容：我在IT行业工作，月薪4千5左右。尚未结婚，今年29。父母都已经六十多岁。我打算给自己买份保险。有保险业务员推荐平安的智盈人生（万能型）和鑫利两全（分红型），前者每年6000元，后者8000元，免费附加一些如意外险等。不知道哪个保险适合我？我主要关注医疗保障，最好带理财的。不知道哪个好？
咨询网友：追光 (北京)
专家解答：
北京 光大永明 肖强
那两个年交保费跟你的收入相比不合理呵，先不说适不适合，就说保费是你所能承受的吗？坚持10年或20年？
以你现在目前单身的情况，可以着重投保重大疾病+意外+医疗+养老的产品，总保费以不超过6000为宜。重大疾病的保险金应随着年龄增长而每年提高，众所周知，重疾的概率从中年开始风险增加，越往后费用越高（物价上涨的因素），所以保险金每年提高可以抵御物价上涨和通货膨胀的影响。
另外意外险和寿险因为是消费型的，具有保费低，保障高的特点，因此必须补充投保。医疗型的如果你已有医保，可适当上一些住院医疗报销的，还可以补充投保意外医疗报销的。
北京 明亚经纪 绳广杰
首先提醒楼主的是：意外险不是送的，是要从个人账户里面扣除的（当然，代理人自掏腰包送意外卡单除外）。
另外，保费设计也明显不合理，单身期，尽量将保费开支控制在10%以内（希望用投连险等做理财规划的可以多些）。按楼主的情况，建议控制在4000元左右。
还有就是，光知道年龄和收入情况，无法给出方案的，因为一份有针对性的方案，还要了解楼主的支出情况、是否有房贷等负债、理财偏好等，这些资料都是十分重要，否则设计的方案不一定适合（除非正好碰上随便做出就能完全适合的）。
北京 信诚人寿 刘金红
目前你需要的是保障不是投资，建议拿出你的收入的10%来规划保障，投资型保险除非你有消费的心理准备，否则就考虑传统储蓄型险种。
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