面对众多的险种，许多百姓不知该如何选择适合自己的保险产品。保险专家指出，三类投资型寿险产品各有自己的优势，对于每个需要购买保险的人来说，没有最好的产品，只有最合适的产品。所以在购买寿险产品前首先应该评估自己的保险需求和风险承受能力，然后选择合适的险种，最后，要对保险公司本身的实力和经营管理水平进行比较，经过慎重而全面的分析和考察，找到最适合自己的保险产品。

　　首先，要正确分析个人保险需求。客户购买人身保险可能出于人身保障、个人养老、子女教育、健康、意外保障等多种需求。同样，在选择投资型保险时，首先要考虑的也是个人的保险需求。投保人如果比较倾向于传统的交费方式，即定期定额交费，同时对投资不是特别看重，还是希望以获得保险保障为主，对保险公司的总体经营状况也比较有信心，就可以选择分红保险。目前国内有多家保险公司推出分红保险，可供选择的余地比较大。投保人如果需要保险产品有足够的弹性，希望在基本的投资保证的基础上得到一定的投资回报，可以选择万能寿险。追求较高的投资收益和资产的增长，并具有一定风险承受能力的客户可以选择购买投资连结产品。

　　第二，要充分考虑个人风险承受能力。是投资就会有一定的风险，也就是实际收益与预期总是存在着偏差。各种投资型寿险也不例外。分红保险将保险公司的总体经营盈余的部分分配给客户，但当保险公司经营不善时，投保人所得分红可能非常有限，也可能无红可分。但由于分红保险设有最低保证利率，客户得到的基本保障是有保证的，因此适合于风险承受能力较低的人。

　　万能寿险投资资金的运用与分红险没有大的区别，也具有保证的投资回报，但是超过一定水平后由客户与保险公司分享。由于万能保险具有较分红保险更大的灵活性，所以适合于风险承受能力较低但希望对保险计划有更多选择权的客户。对于投资连结保险来说，由于投资帐户不承诺投资回报，客户在获得高收益的同时，也可能承担投资帐户资产损失的风险。所以适合以追求个人资产的成长为目标，并具有较高风险承受能力的客户。

　　第三，注意选择保险公司。购买人寿保险是一项长期或终身投资，几个月甚至一两年的投资状况并不代表未来，一定要树立长期的投资理念，因此选择保险公司就显得尤为重要。决定投资型产品价值的主要因素将是保险公司的经营管理水平和服务能力的高低。在选择投资型保险时，应该在认真了解产品本身的保险责任、费用水平等的基础上，更加关注几个方面：一是保险公司的实力，实力雄厚的保险公司在资源上往往具有一定的优势，能够为客户提供更好的服务。二是保险公司的经营管理水平，这包括详细考察保险公司的工作效率、员工素质、利润水平、以往的投资业绩、品牌形象等。