孩子5岁。大人，女，35岁，男，36岁。重保障。能不能投资无所谓。

　　专家分析

　　35岁的年龄，家庭成长期，保险规划主要保障的是你和爱人现阶段的寿险和大病险，给你思路如下：

　　1、先生可能承担较大的家庭责任，需要足额的寿险保障，涵盖未来10年的收入的保障，考虑孩子成长的费用、赡养父母的费用、房贷的负债、以及生活上的开支！重大疾病保障需要至少20万以上！不至于收入以及健康对家庭的影响！意外险至少需要50万以上！

　　2、你爱人可以考虑一些储蓄型的分红险，同时附加重疾和医疗，作为社保报销的补充！最主要为你们以后积累一笔充足的养老金！女性买养老，男性买保障，是比较合理科学！符合人类生命周期！消费型的最好！

　　3、孩子的保险以意外和重疾保障为主解决基本的意外门诊和住院报销即可，一年1000多元就可以解决10万的重疾和门诊、住院报销问题！

　　4、家庭保费控制在年收入的15%左右，考虑到孩子上学及家庭生活费用，不宜过高！先生的保险以保障为主，缴费不是很高，自己需要保障健康的同时储备你们两人未来的养老规划会高一些！

　　根据保险行业规律，先大人保障，后孩子保障和教育金储备。

　　我建议给你老公规划了一份终身医疗保障和养老补充计划，年缴6000元，缴费15年，主要保障内容：1终身寿险20万2，终身重大疾病保障15万元3，意外伤害及残疾10万元4.意外医疗3万元/年。

　　而孩子保障计划是分红双全保险，主要保障内容：1，该保障计划是终身保障2.每三年投保人可以领取4800元，一直到终身。3.意外医疗报销额度2万元/年。

　　保障型的保险主要包括意外、重疾、补充医疗。

　　1、孩子刚5岁，建议投保少儿重疾+少儿意外卡。

　　每年1000元左右，即能获得10万保额的重疾保障，另外还有意外医疗、疾病住院等医疗补充。

　　2、35、36岁的年龄，需要及时补充重疾保障。

　　投保重疾险能缓解前期大额医疗费的支出以及恢复期的治疗费。保额在年收入3倍以上。投保时如实告知您的健康情况，公司核保后会做出是否承保或是否需要加费的通知。

　　国寿康宁重疾险，保费低、保障高。建议孩子投保康宁定期，父母投保康宁终身。

　　案例参考

　　企业管理人员家庭保障计划

　　三口之家全险保障（年收入10万）

　　34岁家庭支柱保险科学规划案例(含规划思路说明）