母亲33岁，女儿2岁，家庭年收入在20W左右，没有其他贷款及负债，保费一年一共在1W5左右

　　专家分析

　　作为母亲没有社保,建议先补上社保,而后再利用商业保险补充意外人身保障,住院医疗保险,重疾保险.母亲是孩子最大的经济保障,因此母亲的生命保障尤为重要.保险购买原则--每年保费支出是年收入的10-20%,保障额度是年收入的10倍.具此可以自行算出每年保险的大致预算了.

　　母亲有保障了,但不能替代孩子生病,因此孩子的医疗保障很重要

　　作为母亲可以投保：前期注重意外+重大疾病+健康医疗保障后期可以转换成养老金的保险计划。

　　宝宝有社区医疗，可以在此基础上做一个医疗报销的补充，然后将主险设计成教育保障，这样可以在以后求学时候取出来补充教育金。

　　投保顺序：意外保险，人身寿险，重疾保险，住院保险，意外医疗，津贴补助，养老保险。

　　保障方面：建议您先去街道办理个人社保医疗，一年几十元至360元几个档次，很划算！

　　-----重疾保障：至少12万元以上，目前重大疾病的平均治疗费用为12万元。

　　-----人身寿险：按您和您先生的收入比例分配，应该是您年收入的5--10倍！作用是当父母面临风险时，以此来保障未成年子女的幸福成长。

　　-----意外保险：保额应该也是您年收入的5-10倍。

　　-----住院保险：目前您没有基础社保，所以此类保险也是当务之急要解决的问题，减少疾病给您带来的经济损失。

　　-----意外医疗：平时的磕磕碰碰，生活中较常见的事情，所以建议抓紧补充。

　　-----养老储蓄：您如果没有社保养老的话，您将来的养老金基本只有靠家庭固定储蓄和商业养老保险这两方面来保障了。

　　对于您自己，最重要的保障需求是医疗保障以及养老金的规划。对于您孩子则意外医疗以及教育金的准备是最迫切的需求。有两个方案可以供您选择：1.以理财型的分红险为主险，附加重疾医疗以及住院补贴。2.分红返本型的重疾医疗险为主险，附加意外医疗。因为按照保险的一般原则是先保障大人，再保障小孩。所以每年1.5万的保费可以规划1万给您自己做重疾以及养老的保障。规划5000元给您孩子做教育金以及意外医疗的保障。

　　母亲：意外医疗+重大疾病+养老

　　女儿：住院医疗+重疾医疗+教育金

　　一、对于母亲社保还是有必要购买的。社保虽然没有商保的利益高，但是如果达到国家规定退休年龄后，是每月领取生活费，且会根据生活水平调整。

　　二、现在的突发性疾病名称也是千奇百怪，虽然有社区保险但报销有限。

　　三、新型的重疾都带有分红功能且保额分红法，即有重疾保障，同样也具有养老功能。

　　四、女儿年龄尚幼一定要增加疾病住院医疗然后再是重疾+教育金。

　　建议：母亲购疾病住院医疗+意外保障+重疾保障

　　女儿购住院医疗+重疾保障+投资分红型产品以作教育金之用

　　推荐产品：金瑞人生+鸿鑫人生+住院医疗+综合意外保障

　　产品特色：金瑞重疾保障全面高达35大类，保至终身，费用低，保额年年分红（英式分红）且重疾豁免保费，可转换年金自由领取。

　　鸿鑫人生合同生效即可领取固定利息，也可不领取累计生息还可作女儿的教育金，待女儿学习完成还可做创业金或婚嫁金，到母亲养老年龄还可自己领取作为养老金，一个账户终身享受，全家受益，即简易也灵活还方便！

　　案例参考

　　我应该怎样选择重疾保险？

　　24女性35种重疾、养老、疾病意外医疗保险保障计划

　　每天节约一元钱，18岁—65岁意外保障、医疗、补贴保障计划