三口之家，年收入20W左右，有房有车，无贷款。夫妻双方均有社保，同时已购买有商业保险：1，女：平安鸿祥3W，附加残疾3W和重疾1W2，男，也是平安的一款分红险，保额3W左右，记不得名字了。3、女儿，有少儿医保和平安世纪天娇，年交1.2W，附加重疾4W，作为子女的教育基金和重疾保障。还需添什么保险？

　　专家分析

　　1、幸福的三口之家，有房有车，无贷款，剩下的主要负担就是抚养孩子、日常生活、赡养父母了。

　　2、目前按你们所拥有的寿险和重疾保障来看，确实不够。毕竟，人生最难预知和控制的两大风险就是意外和疾病，万一遇到风险的时候，平静安稳的生活就会被打乱。一般来讲保额至少为年收入的5-7倍。

　　1、先生和太太、女儿的年龄、职业，家庭月支出。

　　2、双方父母每年赡养费用。

　　先和和太太的保险太少，寿险、重大疾病意外残疾、身故的额度需要增加，如果有风险发生才能充分解决问题，请提供上面的资料分析家庭责确定保障额度。

　　家庭成员的保障额度都不是很高.建议:

　　1、给双方父母都补充一些意外+医疗（费用不是很高，解决社保覆盖不到的缺口）；

　　2、夫妻双方补充重疾保险，老公加些寿险；妻子加些养老补充；

　　3、孩子准备一些教育金储备，合理利用保险的豁免功能，以解决不可知的风险，确保孩子大学教育金的定期领取。

　　你们一家三口的保障保额都太低，太太和老公的健康保额都是3万，女儿的健康保额是4万。

　　其实保险的最基本的意义是保障！用小钱买大钱，是保险最重要的金融产品特性！

　　我建议你们要把保险产品组合重点放在构建高保额的健康保障计划上面，重大疾病的保险产品要包括对常见的疾病提前（既没有达到保监会规定的标准就可以提前）给付的保险产品。

　　另外，因为社保的医疗保障仅限于社保范围规定的用药，自费药是不能报销的，所以购买含有报销自费药保障的商业住院医疗是非常必要的。

　　保费支出占家庭年收入的10-20%，跟据您家庭的情况，可另增加1万的保费支出。作为三口之家，父母是家庭的顶梁柱，可以看出，先生的意外及大病医疗存在缺口，可重点补充。建议大病医疗至少15万以上，意外保障增强25万（每年购买一张意外卡消费型补充）。

　　女士的重疾保障只有一万，过少，需补充增强。建议补充到至少15万的重疾保障及25万的意外保障。。

　　孩子的保障比较全面，目前可不做变动。

　　案例参考

　　特别提示：购买保险时必须首先注意的三个最基本问题

　　深圳中收入家庭保障方案

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