女，30岁，有医保，想卖重大疾病保险和意外伤害险，年预算500元左右，哪种合适呀？

　　专家分析

　　30岁的中年人，有医保，建议短期可以通过消费型的大病险增加保障，缴费低，保障高，适合刚创业的年轻人收入有限，同时对健康的需求，但是随着收入的提升，年龄的增大，消费型的大病险核保越来越严格，缴费会越来越高，到了50多岁或60岁一旦身体不允许，将永久不能享受购买的机会。

　　建议可以通过专款专用的大病险和消费型的大病险来解决现阶段对高保障的需求，以后随着责任的降低，可以通过终身的健康险来保障未来。适合的大病险有几种形式：

　　一.健康福享，主险保障到70岁，满期返还本金，30岁的女士一年5000元就可以解决21万的32类重大疾病或手术保障，满期平平安安返还本金。

　　二.福寿安康，保障到终身，一年7600元可以解决20万+分红的健康和寿险保障，保额分红，复利递增，后期可以变现补充养老。有病保病，没病增值补充养老。

　　三、健康福星增额大病保险，一年4千多，起步10万的32类重大疾病和手术保障，且保额每年保额在10万的基础上固定递增3000元，一直递增到终身，会长大的保险，有效应对未来通胀和物价的上涨。

　　各家公司的产品都不错，具体各有各的特点。新华公司产品的优势“会长大的保险”，保额会长大，收益会长大，有效抵御通胀及物价的上涨。同样的保费，你的保障随着你的年龄身体状况的下降保额会长大，是你所交的资金保值增值，几十年后依然可以保障充分解决医疗健康问题。

　　从产品本身来讲，保险公司推出的重疾险主要包括返还型的长期保险和消费型的短期保险。相比之下，消费型短期险一次性全额缴纳保费，每年一次续保，保费随着年龄的增长而增加。

　　但是购买返还型的重疾险更为划算。返还型重疾险将每年所缴费率固定下来，避免了通胀风险，在分红后还可以定期获得投资收益。而消费型的短期重疾险产品，保障期为一年，投保人在55岁以后想要投保，一般保险公司都不会给予承保；尽管费率低，每年保费不过几百元，但是由于没有分红，也就不能取得投资收益。

　　在购买重疾险时，要注意多种类型产品的搭配。特别是，在保单的保额方面，消费者应该首先选取一些一次性理赔额度较大的产品，在此基础上，选择一些承保范围比较广、保额较低的产品。

　　生命，我们无法掌握，但我们都有能力使我们的身体更健康，无忧无虑地生活。疾病带来的不仅仅是身体的痛楚，更有庞大的医疗费用，给家庭带来沉重的经济负担。

　　据调查：三十五岁左右完全没有疾病的人只有70％。而30％的人面临着疾病的威胁。人生的风险无法事前预知，生命更是如此的脆弱，做好万全的准备应是当务之急。

　　案例参考

　　30岁女士健康福享专款专用健康保障计划-经济版

　　低交费、全保障,鸿福齐添

　　如何买到合适的保险