今年36周岁，女性，还有10天就到了下一个生日了。想买保险，平安的不要，之前全家被平安的深深的伤害过。同事刚刚买了太平的福禄双至分红险，具体也不知道做什么的，代理人极力的让同事建议本人也买，现在做一下咨询。就按这个年龄来做，买10万。如果有重疾就附加上，其他方面的意外和医疗都有了。
专家分析
随着年龄的增加保费也在增加，如果您愿意我可以给您提供详细的条款给您看，因为这个早晚您都能看到的，在说还有10天地犹豫期，如方便您可以直接对话或QQ联系我。
建议您选择一位您信任的代理人，先协助您整理一下您家现有的社/商保险以及您家庭的收入/支出/负债/及您对未来的期望值，这样思路会更清晰！为您量身定制的保险组合也会更适合您，毕竟保险是要伴随您与您最爱的家人一生的保障！也是您给自己与家人最贵重的礼物！在未来不确定的日子里，给自己与家人一个确定的未来！所以谨慎花一点时间选择适合您的保险，是非常有必要的！保险不是越多越好，钱要花在刀刃上，能在您一生不同阶段提高您与家人的生活品质才是最重要的！
您在投保前，应该对自己的保险需求有个大概的判断，然后再请代理人为你设计方案。
一个好的保险方案应该满足以下几点：
一、考虑到发生意外残疾、意外死亡、疾病死亡、医疗费用、丧失工作能力、年老时的资金需要；
二、满足合理避税和投资的需要；
三、相对充足的保险金额，适当的保险费；
四、不仅考虑目前的保障需要，也要适当地估计未来的需要。
前提条件也得需要您的基本资料来说事（规划险种的前提条件），例如您的年收入、月支出、有无社保、有无负债、性别、年龄。
在您投保之前，您的购买预算应该是：保费支出可以占个人年收入总额的10%～15%、保险金额是个人年收入的5～10倍为宜。
个人险种组合就是：意外险+住院险+健康险+养老险.（您这四样险种要是规划好了，就可以满足了上边所说的因意外残疾、意外死亡、疾病死亡、医疗费用、丧失工作能力、年老时的资金需要）
。您已经有了意外与医疗保险，想买大病险，从而做一补充。这样保障类的保险就比较全面了。保险不仅要有，还要全面，更要科学！无论您选择那家公司，我这里为您提供一个思路，供您参考：
１、大病险主要是用现在确定的缴费来规避未来不确定的风险，所以建议大病险应该保终身，因为未来是不确定的，年龄越大，患重大疾病的机率越高。
２、大病险不建议有分红，因为保险公司是商业机构，有分红功能保障功能就要弱，而分红是不确定的。我们不能把我们对未来的担心建立在对未来不确定的预期上。
３、最好保额能随着年龄的增长能递增（是确定的递增），重复第一条的一句话：年龄越大，患重大疾病的机率越高。
４、建议买返还型的，因为消费型大病险不确定能续保，而且不能保终身。就等于是换个地方存钱，钱放在银行得到的是利息，放在保险公司是用利息换保障。
案例参考
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
