在北京。本着实用，够用为原则。上最需要的险种。不需强制储蓄，重保险，轻收益。

　　专家分析

　　重疾的保障额度应不低于平均重疾治疗费用的两倍，大概在30w，意外的保障额度应根据自身的职业特点和性别特点来考虑，一般男性的意外险保障额度应高于女性的，现在生活在现代化城市，意外事件发生较为频繁，应该在10w左右。

　　小孩的保险因为有国家的法律规定，人身险不能超过10w的上限，这个就需要考虑传统险还是不计风险保额的两全保险。

　　建议您选择一位您信任的代理人，先协助您整理一下您家现有的社/商保险以及您家庭的收入/支出/负债/及您对未来的期望值，这样思路会更清晰！为您量身定制的保险组合也会更适合您，毕竟保险是要伴随您与您最爱的家人一生的保障！也是您给自己与家人最贵重的礼物！在未来不确定的日子里，给自己与家人一个确定的未来！所以谨慎花一点时间选择适合您的保险，是非常有必要的！保险不是越多越好，钱要花在刀刃上，能在您一生不同阶段提高您与家人的生活品质才是最重要的！

　　首先要考虑的保险是宝宝的意外险，因为宝宝发生意外的机率要比成人大很多，虽然是大的风险发生的机率很少，但是生活中难免会有磕磕碰碰的。其次要考虑的保险是宝宝的医疗险和重大疾病保险，因为现在的医疗费用很高，有足够的保障可以减轻家庭的负担，使家庭生活更美好。三要考虑的保险是宝宝的教育金保险，使孩子在上大学的时候，能得到一笔钱。

　　建议先为全家办理社保或农村合作医疗，这些都是最基本的保障，而且费用低，有了这些保障后可以考虑商业保险做补充，

　　办理保险的顺序是先大人，后孩子，先意外，医疗，重大疾病，然后是教育金，养老金，理财避税！

　　全家办理的商业保险不应该超过家庭收入的15%。不能给生活造成压力！

　　家庭的经济支柱一定要办理足够的保障，因为他就是家里最好的保险！

　　1、买保险，首先有三看：一看公司的实力，二看代理人的素质和专业性，最后才是看产品。

　　2、买保险，也有三考虑：首先是保家庭经济支柱。再者考虑他的保障顺序以及现有的保障情况，最后在获得全面保障的基础上，再考虑养老及理财的需求。

　　3、买保险时，个人总保额应为年收入的10-20倍，最少10倍（有房贷车贷的另外计算）。个人年缴保费应占个人年收入的10%-20%（不要让保险成为家庭经济负担）。

　　保险保障大致有四种，按保障顺序可为：意外保障、健康保障、养老保障、理财产品。

　　建议均衡考虑三个方面的保险:

　　1:夫妻二人为补充社保的缺口,为健康保障安排保险[住院医疗,住院津贴,重大疾病保险,每人最少20万]

　　2:是为家庭经济保障安排保险[意外保险30万,定期寿险20万]

　　3:是为子女考虑保险[儿童卡单,包括意外,住院医疗等,教育金保险]

　　案例参考

　　人生不同阶段如何根据经济责任合理购买保险

　　0岁男孩每月450元保30万重疾的鑫祥无忧计划

　　【原创】健康人生--可做养老金的重大疾病保险