“六一”儿童节将近，给孩子选择一份有“分量”又有爱意的礼物是家长们正在发愁的事。理财专家的是，给孩子的礼物不仅要涵盖保障、有预期的未来，还可以让孩子“钱途”，保险显然是符合这些需求的“礼物”之一，但市场上儿童保险种类繁多，如何保险才“合身”，就需要家长们好好研究一下了。

　　看年龄：6岁是个分水岭

　　孩子属于比较弱小的群体，自制能力较差，发生意外的可能性比大人高很多。选择保险时，首先应该考虑意外、医疗保险。

　　辽宁保险行业协会的专家表示，意外险一般都是消费型保险，价格不高，主要提供因为意外事故导致的死亡和伤残保障。于此同时，家长也应该考虑医疗保险，这是针对因为疾病产生的治疗、住院、手术给予的补贴。

　　给孩子买保险，6岁是个分水岭。6岁以前的孩子身体抵抗力较弱，购买侧重报销住院费的保险比较划算；6岁以上的孩子更容易发生磕磕碰碰，可以较多的考虑意外带来的。一般从幼儿园开始，孩子们就可以购买学平险，这是一种团体险，给予了孩子基本的保障。

　　意外险和医疗险可以选择单独购买和综合购买，家长可以根据家庭需求给孩子选择最合适的保险。

　　看需求：教育基金不划算

　　专家介绍，很多家长希望用保险来给孩子储存一份教育储备金，目前很多保险也是以这个方向作为主打，但在实际应用过程中，专家发现这种主要解决孩子未来上学问题的保险，在领取时往往已经面临“缩水”。

　　教育金保险通常只需要缴纳一定保费，就可以在孩子不同的成长阶段当中领取教育金的保险。现在教育费用不断涨价的事实，使得早早为孩子投保教育金显得不那么划算。一般来说，投保人在缴纳保费10年之后才开始领取教育金，近几年来CPI带来了快速的通货膨胀，实际购买力的缩水使得教育基金很难应对教育支出的膨胀的速度。

　　给孩子投保首先要做好家庭的财务规划，根据家庭的经济能力确定孩子的保险需求。在意外保障和储蓄功能面前，应该首选意外保障。给孩子买保险，首先应该是提供正常的生活保障，其次是孩子的教育费用，不需要连未来成年后的保障也一起大包大揽。

　　看主次：家长保障更重要

　　家长给孩子购买保险时，考虑的是为孩子提供一份长期的风险和财务保障。但保险专家的是，家长在舍得给孩子花钱投入的同时，更应该明白一个道理：自己才是家庭的经济支柱，是孩子最重要的保障。如果有意外发生，经济支柱的倒下，给家庭带来的经济损失才是最重大的，孩子的生活也会受到巨大的影响，所以投保人在给孩子买保险前也要看一下自己的保障是否全面。买保险应该以家庭为单位，首先给家长做好全面的，其次才是考虑孩子的保障问题。

　　投保人一定要了解豁免保费的条款，这是一种防止在保险期间因为无法继续交纳保费而设计的一种附加险。如果家长发生了意外，导致身故或者残疾，在无法继续交纳保费的情况下，保险公司可以豁免以后的各期保费，以确保家长为孩子购买的保险还能继续有效，给孩子继续提供各方面的保障。本报记者朱格萱