女方30岁，男方33岁，孩子2岁。女方为教师，有国家医保，男方为军人，看病不花钱。家庭收入在9万左右，有25万房贷30年还，有车每年消费1.5万左右。

　　专家分析

　　办保险真正的目的和意义在于保障，办保险，意外伤害、住院医疗、重大疾病应是首选。保险不是消费，而是一种强制储蓄，办理保险不是为了改变生活，而是为了防止生活被改变，有道是：“中病输掉一头牛，大病卖掉一栋楼；辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。”这样的例子在现实生活中比比皆是。

　　现阶段，由于环境恶化等因素，现在的疾病，尤其是重大疾病，已经出现了“三高一低”的情况（治疗费用高、治愈率高、患病概率提高、患病的年龄阶段降低），高昂的治疗费用令很多家庭备受重击。针对这种情况，我们一定要积极的采取行动，未雨绸缪。平时点滴的积累关键时候可以为你雪中送炭。

　　大人和孩子，每年缴费18595元，保障利益如下：

　　一、三口之家随着年龄的增大，保障利益随着增长，也就是说：您们的人身价值，也在不断的得以提升（即35种大病），但保费固定不变，----

　　二、若不小心可磕碰碰门诊医疗100%报销，------

　　三、合同生效10天以后，就领第一笔钱（保额的9%），合同生效对应日再领第二笔钱（保额的9%），以后每年都领取（保额的9%），直至终身；如果不领累计生息，复利滚动！------

　　四、合同生效至70周岁时，一次性把您所交保费返还给您；（注：本金返还后，照样领钱（保额的9%，直至终身，）如不领累计生息，复利滚动！

　　五、红利领取：合同每年对应日派发红利，根据公司经营情况，保监会规定30%留给公司，70%分配给客户，持续保值增值；--------（注：红利是不确定的有：低、中、高）；-------。

　　六、保单可以贷款：现金价值的80%，方便客户资金的流动性；----------

　　保险的意义是保障，没有好与坏之分，最重要的是什么样的保险规划真正的能够满足自身的需求，解决自身的后顾之忧。

　　无论是大人还是小孩，首先要完善最基本的社保，社保是国家的基础保障体系，商业保险起到了有力的朋友您好：

　　补充作用。

　　大病的保障，意外的双重呵护，医疗的有力补充，加强理财，子女教育金，婚嫁创业金，养老金的储蓄，都是势在必行，必不可少的。

　　30岁左右家庭成长期，双方工作都比较稳定，有医保，主要保障的是你和先生的寿险和大病险，给你思路如下：

　　1、你先生是家里目前的经济来源，应该重点保障，不知道单位现有的保障包括哪些，保障额度和保障期限是多久？寿险的设计额度涵盖未来10年的收入的保障，考虑孩子成长的费用，房贷消费，以及生活上的开支！重大疾病保障需要至少10万以上！不至于收入中断以及健康对家庭的影响！意外险至少需要50万以上！

　　2、你自己有社保，考虑一些储蓄型的分红险，同时附加重疾和医疗，作为社保报销的补充！最主要为你们以后积累一笔充足的养老金！女性买养老，男性买保障，是比较合理科学！符合人类生命周期！

　　3、2岁的宝宝，先从最基本的做起，意外和住院医疗，1000多元建立至少10万的32类重大疾病或手术保障，10万的意外或疾病身故保障，满期平平安安返还所缴保费，意外、大病、寿险解决父母的担心

　　4.其余资金可以给孩子开个基金账户，定期投入，强制储蓄，实现理财的最大的收益。用作未来孩子教育的储备!这样兼顾保障与理财的最大平衡！

　　案例参考

　　31岁男高级白领每天16.3元，拥有95万保障计划

　　80后的一家三口的保险计划

　　保险是对未来负债风险的保障