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新三口之家的保险规划该如何安排
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[导读]:保险作为规避家庭风险和规划家庭财务最科学有效的方法之一,已被越来越多的家庭认可和接受。特别是对于那些刚有宝宝的新三口之家来说,家庭的实际财务状况和所面临的风险不匹配,通过拥有保险来协调是非常必要的。

  案例

  李先生和李太太都是31岁,女儿1岁,身体健康。家庭收入:先生20万/年(税后),太太8万/年(税后)。现在日常支出概3.5千/月,1年后宝宝上幼托大概1千/月,房贷2千/月,尚需还款15年。现有理财方式:存款5万;基金1.6万(投入2万);股票2.2万(投入5万);房产1套概100万(自住)。双方父母健在(支出1万/年)。太太有社保,无其他商业保险。先生无社保,有单位办的商业保险:急诊和住院的费用100%报销,无自负额,无封顶;重大疾病保障10万;人身意外伤害保障20万和疾病身故保障10万。忧心:一旦遭遇意外,房贷的还款问题、女儿的健康成长问题、双方父母的医疗养老问题以及爱人未来的财务压力问题等。需求分析如下:

  财务状况和潜在风险

  夫妻二人的工作收入基本稳定,且呈现稳定的增长趋势。二人的收入是家庭经济的全部来源。由于要弥补早些年较大开支(结婚、买房等)所形成的财务赤字,因此,虽然有较高的经济收入,但是尚无较多的家庭盈余。

  家庭逐渐形成多元化的理财方式。为了使家庭资产保值增值,李先生夫妇愿意尝试激进型的投资理财方式,如股票、基金等。女儿的降临,在带来欢乐和幸福的同时,也意味着较高的日常开支以及未来巨额的教育金、婚嫁金等费用储备。而且,李先生的家庭还存在房贷开支以及赡养双方父母的费用。

  此外,生活环境的污染、饮食质量的下降、工作压力的加剧和社会环境的不稳定,都使得一家人的健康风险和意外风险加大。 

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