?您本人在事业单位，各项福利不错，关于健康保障的医疗方面单位基本可以解决。所以着重考虑给付型的和津贴型的保障，比如意外、重大疾病、寿险、住院津贴和手术津贴等。
?您家夫人在外企上班，除了社保之外，是否有商业团体险的补充？若没有，那就从意外、寿险+重大疾病方面补充。其实关于宝宝的保障，正确的是也应先解决健康保障，比如意外医疗、疾病医疗和重大疾病。宝宝教育金是刚性需求，需要接合家庭其他理财渠道综合实现。
?至于保额多少合适？保费多少合理？要接合您家庭的收支状况、负债状况、以及职业状况等综合考虑和设计。
?其实您目前的保障思路很好！意外和寿险的功能是万一有不幸发生，其家庭责任可以继续由此来承担；重大疾病和医疗津贴类保障的功能是万一有不幸发生，可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用的。
最后提醒下，不管是意外险，重疾险，还是寿险保障，要注意免责条款的多少,免责少对应的保障范围就广泛；等待期短，面临的风险就相应少，不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担。注意点：免责少，等待期短，大病可早期赔付。
首先，两位的单位应该不错的，看了提供的信息，跟您直接讲一下，在保费1.2万的情况下，做两个人的保障都做、额度要求比较高、而且要求带增值功能，相对来说做起来难度很大，无法照顾周全的。
所以这里建议您：
第一，先考虑预算是否合适，一般预算不超过15%的年收入，尽量不影响家庭生活。
第二，渐进式购买，分优先顺序，意外险和重大疾病险都很重要，根据工作性质来定夺额度。
第三，产品选择上面面俱到也是不可能的，尽量根据需求取其重。
不管是意外险，重疾险，还是寿险保障，要注意免责条款的多少,免责少对应的保障范围就广泛；等待期短，面临的风险就相应少，不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担。注意点：免责少，等待期短，
重疾险有现金价值（以及取消时可以退回部份保费）。
重疾有轻症早赔的功能，11种常见疾病给重疾保额20％。
案例参考
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