铁路职工，女性，四十岁，收入有限，又想买一份补充保险，主要放意外、重疾
专家分析
先买意外，意外医疗和住院费用保险。这是必不可少的基本保障。这个很便宜，一年五六百就可以了，都是买一年保一年，一直可买到65岁。
然后是人寿保险和重大疾病保险，这个年龄，已经有重疾保障的必要了，建议也要买上，要再等几年再买就要体检身体。
买保险是买份保障，同时也是买个安心，把自己担心的问题交给保险公司来解决；
买保险也是有顺序的，一般为：意外、医疗、寿险、重疾、教育金、养老金（投资理财）；
年保费支出为年收入的10-20%；
建议这个年纪还是优先考虑健康保障，包括意外、医疗、重疾保障。
选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。
寿险包含意外身故或全残保障，所以没必要再投意外险了，意外险是便宜，可是投个几十万也会占用不少保费预算，想想10万20万的意外险能为残疾风险解决多少问题呢？若非意外身故或全残，都是按残疾比例支付保额的，解决不了大问题。不如拿这部分预算补充重大疾病保险。至于门诊医疗费用这些，国企职工可以依靠医保解决，就算不能100%解决，自己承担这些费用也不会影响正常生活。关键是这位大姐的保费预算不高，没办法解决那么多问题，所以个人建议把重大风险先规避掉，全部用于投保终身重大疾病，再不投就太晚了，保费又高，核保又困难。
40岁保险费用已经不便宜了，做保障规划还得趁早啊。
重疾险有很多设计方式，相对而言您还是适合选择传统型重疾产品，保额和缴费年限需要根据您的个人情况，在做需求分析的前提下，才能提供有针对性的建议。在购买重疾的情况下，需要增加意外险（意外伤害+意外医疗）。
3000的预算偏少啊！
建议您先弄清楚单位的保障具体的报销范围和额度，避免重复购买。
案例参考
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