看美国民众如何投保人寿险

向日葵保险网

[导读]：在美国，许多普通民众不仅对日常生活开始了精打细算，对于人生重要理财方式的人寿保险，也开始了认真的筹划。

　　选择定期保险，也要找对经纪人。这点很重要。尤其针对那些健康有问题的人群，经纪人能够向保险公司为他争取到最有利的位置。还有一点值得注意，那就是定期寿险可以在未来转变成终身寿险。当然，这必须遵循一些规律，比如年龄越大，需要支付的保费就越高。不过，对于一个美国民众来说，即使退休之后，拥有了无定期的人寿保险，也就没有多少后顾之忧了。

　　终身寿险拿分红可贷款

　　除了定期寿险之外，美国另一种最普遍的人寿保险就是全寿险，也就是终身寿险。一般包括用现金支付的全寿险和万能寿险等品种。这种保险一般是永久的。也许会因为没有跟上保费而失效，但一旦补缴，这种保险还是会继续生效，哪怕投保人活到100岁甚至更老。不过这种保险最为一些人诟病的地方在于，保险公司拿到了保费之后，资金流向往往成疑，因而保费所产生的收益也不是很透明。但总体来说，随着年龄的增长，普通美国人对这种覆盖范围较广的寿险还是比较信赖的。

　　家住维斯康辛州的汤姆·艾伦伯格，曾经在他22岁的时候购买了一份终身人寿保险。现在，他已经57岁了，临近退休。根据他的经验他认为：“比起存银行，当然要保险很多，因为这笔钱能让你抵御住外界的任何诱惑。”

　　终身寿险一般要支付给担保方一笔自付费用，保费一般根据投保人的年龄、健康状况等因素决定。如果投保人选择的这家保险公司的投资收益不错，另外还能很好地做到成本控制的话，那么每年投保人都会获得一笔不错的分红。投保人当然也可以用这笔分红再投保，以增加去世之后的抚恤金。不过普通的保险公司一般不会承诺一定会分红，投保人也不是以股东的身份存在的。如果你投保的是一家综合性的共同保险公司（同时经营共同基金），那么投保人可以要求以股东的身份存在，并享有分红的权利。

　　一般来说，一种终身寿险有两种提取现金的方式——回撤和政策性贷款。这两种提取现金的方式，都会影响到投保人的死亡抚恤金，但一般不会丧失保险所覆盖的其他福利。