医疗险和重疾险在本质上有着很大的区别。医疗险是指为病人提供因治病而产生的一些相关费用的保障。一旦住院或手术，在保额范围内，对这些费用的赔偿多采用实报实销的原则。重疾险则是为保障某些约定的重大疾病所带来的灾难性的费用支付的风险，避免因患重疾而给家庭经济带来沉重的打击。它一般都是采用提前给付的方式进行理赔，也就是说当被保人一经确诊罹患保险合同中所定义的重大疾病之一时，保险公司就立即给予一次性支付保险金额，这方面根本不存在实报实销的情况。

　　当前市场上众多保险公司对于医疗险的定位基本上都是以附加险为主。也就是说，医疗险不能单独买，它必须附加在主险上才能生效。所以，问题的关键是医疗险应该附加在什么主险上？主险和医疗险的保额各为多少最合适呢？

　　按照李小姐的实际情况，建议选择"鑫盛寿险+重疾提前给付+意外伤害+意外伤害医疗+健享人生（医疗）+住院日额补贴"这样的搭配。根据保监会的最新规定，各家保险公司的重大疾病保险的基本保险内容都基本一致。平安人寿"鑫盛重大疾病保险"除了具有保监会规定的25种重大疾病外，还增加了5种常见的重大疾病。

　　现以平安人寿的健康寿险为李小姐设计一个方案，以供参考：

　　就以上的方案，有以下几点进行说明：

　　1、一般建议年缴保费不超过年收入的15%，3786元占不到8%的比例，属于合理范围内。

　　2、10万元的生命保障将伴随李小姐一生。20年的缴费期间，如果是发生意外身故，李小姐的家人将得到20万元的赔付。体现了对亲人的高度责任。

　　3、如果发生意外伤害，则除去100元的免赔，超过部分全额报销，最高可报1万元/年

　　4、一旦确诊罹患保险合同中所定义的重大疾病之一时，即可一次性得到保险金额10万元，另加红利。

　　5、因李小姐没有社保，一旦生病需要住院或手术，则实际医疗费用的80%可以得到理赔，最高限额为0.9万元/次。其中门诊费用900元。另有一般手术费4500元，器官移植30000元。

　　6、因住院期间每天补助100元，保证收入不因误工而中断，一个保单年度最高补助9000元。注：一般住院为实际住院天数减3天，重疾或意外住院为实际天数。

　　通这这个方案的搭配，基本上可以确保李小姐在健康问题无需过多担忧，因为，无论是重大疾病还是一般问题的住院手术，或者意外、门诊都可以得到相应的理赔了，不至于对家庭的经济造成过大的压力或打击！