月薪五千理财保险规划分三步走

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[导读]：赵先生，26岁，参加工作3年，在某大型房地产公司从事销售策划工作。月工资5000元左右，另有部分销售提成。计划在30岁时购买两室一厅住宅一套，并与相恋多年的女友结婚。

　　理财建议资金打理分三步走。

　　第一步：平衡支取积累原始财富。建议赵先生将每月开支控制在2500元以内，以维持日常开支。另外，按照个人投资的基本原则，准备3~6个月的支出，约7500~18000元，作为紧急预备金，这部分资金可以储蓄和投资货币市场基金，如果申请了银行信用卡，预备金也可以通过信用卡来满足。

　　第二步：保守与激进型投资相结合。针对赵先生目前的实际状况和风险承受能力，建议每月将闲余的2500元资金投入到基金定期定额业务中，预期收益率为8~10%，那么4年后，赵先生的投资基金可达12.96万元。另外，赵先生还有部分不计入工资的收入，假如年均有1.5万元，这部分资金可以购买债券型的基金或者保险，假如投资债券型基金，年收益率为3.5%。那么4年后，赵先生的债券型基金就是6.3224万元。

　　赵先生可以在4年后有充裕的资金来完成自己的购房和结婚大事。

　　第三步：购买意外伤害和医疗保险。建议他购买意外伤害和医疗保险，以避免意外事故所带来的风险。

　　另外，赵先生可以考虑自己进一步学习和深造的计划。

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