投保重大疾病保险实例

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[导读]：李先生36岁，今年2月因全身浮肿、少尿被医院确诊为尿毒症。李先生14岁时，他母亲在某公司为他投保了15万元的重大疾病保险；28岁时，他妻子在另一家公司为他投保了15万元重大疾病保险；32时他妻子又为他在中意人寿投保了15万的中意年年安康重大疾病保险。重疾险不存在重复投保，尿毒症属重疾保险范围，每家公司都赔付15万元保险金。李先生拿着45万元的赔款去做了肾脏移植手术，术后情况非常好。

　　除财产险可能存在重复投保情况外，医疗费用型的保险也可能存在重复投保情况，如发生理赔也要参照财产保险的补偿原则。正因为如此，在各家保险公司的医疗费用保险条款中，均明确要求提供医疗费原始凭证作为获取医疗费赔偿的必要条件，复印件或其他收费凭证均不被受理。投保人即便在多家公司投保了该类保险，也只能依次向各保险公司逐一理赔，最后获得赔偿金总额不会超过实际花费（以发票为准）。例如，李先生分别在三家保险公司各投保1万元的意外医疗保险，之后李先生不幸摔伤，在医院发生1万元的医疗费用，那么三家保险公司对此次意外事故的赔付总额不会超过1万元。否则如果每家公司都按照保额赔付的话，那么赔付总额就是3万元，李先生就会额外获利2万元，这样不仅会造成国家医疗资源的极大浪费，还将引发医疗保障市场的混乱。

　　但是，重疾险、定期寿险、意外伤害险就不存在重复投保情况，因为人们的生命很难与金钱数额划上等号——生命是无价的。读者可以通过理赔案例更好地理解。