家庭保险规划要做好孩子教育金不能少

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[导读]：钱先生，28岁，某公司做项目主管，月收入1.2万元，年底奖金1万元。钱太太，27岁，某公司财务经理，月收入8000元，年底奖金8000元。钱先生每月的生活支出约为1500元，钱太太的生活支出约为2000元。孩子1岁，每月生活开支1200元。钱先生和钱太太半年前向父母借了30万元并加上积蓄购买了一套住房，市值120万元，公积金贷款68万元，每月还贷3450元。

　　长期保障二级标题

　　钱先生年收入15.4万元，钱太太年收入10.4万元，两人都有社保，满足基本保障。而且钱先生和钱太太的风险控制意识较强，各自购买了20万元保额的保险。但由于钱先生和钱太太的负债太高，因此房贷的风险覆盖不足。并且按照其目前保额来看，仅能保障意外情况下1年左右的收入。

　　从钱先生来看，其年收入15.4万元，不考虑房贷，仅考虑保障意外情况下未来5年的收入，就需要保额77万元;将房贷偿还缺口考虑进去(负担其中的50%)，则需要保额111万元。目前钱先生支出的保费占年收入的3.25%，如果按10%～15%的比例测算，钱先生还可增加保费1.04万～1.81万元。根据此保费幅度，钱先生可将保额提升至80万元左右。

　　钱太太年收入10.4万元，不考虑房贷情况下保额缺口为32万元，考虑房贷情况下保额缺口66万元。目前钱太太的保费支出为4.81%，钱太太还可增加保费0.54万～1.06万元。根据此保费幅度，钱太太可将保额提升至50万元左右。

　　子女教育规划二级标题

　　钱先生家庭有1岁的孩子，他们希望为其18岁准备100万元教育费用。钱先生和钱太太具备良好的理财意识，已经进行了一笔基金定投，目前账户市值1.9万元。将这笔资金作为教育基金的一部分，在不考虑通胀的情况下，钱先生可从现在开始每月将定投增加至2515元;如果考虑3%的通胀率，则需要将定投增加至4156元。　