【家庭案例】
张先生30岁，硕士研究生毕业，在某企业担任技术经理职务，工作比较稳定，年收入21万元。
妻子29岁，也是硕士研究生毕业，是某企业工程师。目前女儿已经1岁。
家庭现在有一套价值240万元的自住房，一辆13万元的自用车，家庭存款23万元，除此之外没有其他投资，也没有负债。
家庭希望在未来的5、6年内，再购买总价200万左右的房子，计划首付150万以内，剩余贷款。希望保证孩子无忧的成长，接受7-10年左右的高等教育。
张先生家庭是典型的双白领“三高”家庭，都具有较高的学历、职务和收入。夫妻二人都是家庭收入的来源，收入高且稳定。因为年纪轻，事业上升期，他们的收入会持续快速增长，这对于刚起步的家庭来说，未来理财的潜力很大。
家庭的资产负债情况总体良好。家庭的年收入是30万元，支出为8万元，每年结余22万元，这说明张先生家庭的支出是保持在相对低的水平，所以每年的结余较高，可供理财的资金较充足。
家庭投资方式单一，投资性收入很低。家庭当前的总体结余很低，仅有23万元现金存款，这相当于家庭一年的结余。投资渠道除银行存款外并没有其他投资。家庭收入来源单一，全部依靠工资性收入，没有投资性收入。所以，家庭急需拓展投资渠道，增加家庭资本性收入。
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